【延伸閱讀】先算出需求金額，再規畫基金配置
範例：37歲夫妻，年收入約400萬元。為了累積退休金及兩個小孩的教育經費，每月花20萬元定時定額買基金。建議分離基金帳戶管理如下：
退休金帳戶：比率約2/3，扣14萬元
1.退休金是老本，存進去就不能亂花2.建議退休前5年，可以慢慢收網，也就是轉到無風險的產品上
教育金帳戶1＋教育金帳戶2：比率共1/3，各扣3萬元
1.用小孩的名義存，也可鼓勵小孩把零用錢、壓歲錢存起來2.兩個帳戶內的基金，建議做一模一樣的配置
基本配置：布齊3大核心新興市場
重點加碼：加買衛星基金經濟能力足夠的投資人，可針對看好的市場或產業進行加碼。例如看好印度，甚至能直接買短、中、長期績效表現前幾名的基金。當然，如果認為自己無力管理，則不需要增加太多基金。
資料來源：《蕭碧燕教你靠基金，小錢也能變大錢》
作者：蕭碧燕出版：Smart智富
現任投信投顧公會祕書長，曾任財政部公職，擁有投信界豐富經歷，擅長觀察財經大勢、精通基金投資，財經媒體尊為「蕭老師」、「基金教母」。她自己實踐的定時定額投資法，從1994年開始，每次出場必定繳出正報酬，賺進千萬以上財富。