輕鬆退休去
破解雙元貨幣、美元保單話術
退休族投資美元 如何安穩賺免受傷？
撰文者：林 竹
更新時間：2011-07-01
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【美元保單】
理專說：美元保單的保費低，比傳統的新台幣保單便宜至少2成，而且現在又是美元低點，買進的成本更便宜，現在不買，以後要買可能就貴了！...（X）
事實：天期太長、變數太多 換匯後不見得划算
①時間長，臨時變現不易：目前熱賣的美元保單，繳費時間少則6年，多則20年，換句話說，投保要6年後才能領得到錢，如果臨時有急用想中途解約，也拿不回之前所繳的保費。
所以，元大銀行金融交易部業務經理鄭世昌認為，美元保單對有固定收益需求的退休族來說，時間太長，變現不易，加上無法預期到期日的匯率情況，除非退休族有固定的美元需求，譬如子女在海外就學、計畫將長時間居住於美國，或是覺得自己或下一代的壽險保障不足，想用保險來補強，才有購買的必要，否則他不建議以投資的角度，來看待美元保單，「畢竟它是保險，不是投資」。
②分期年繳，匯率風險高：美元保單是以「美元」繳費，現在美元位於低點，換算成新台幣，的確保費變「低」了，但若不是一次繳清，而是分期年繳，則匯率上上下下，下次繳費時，萬一碰到美元升值，就變成要支出更多的換匯成本，長期來說，是不是划算，還很難講，畢竟匯率的長期走勢，影響變數太多，難以預測。
投資建議：
美元保單，投保時以美元購買，出險時，也以美元支付，算是純正的美元資產，若退休後真有大量的美元需求，確實不失為規畫退休金的好選項，但若真要買，應該要「逢低兌換，分散匯率風險」，朱岳中建議，如果真要買美元保單，最好是現在已有足夠的美元存款或現鈔，一次繳清保費；如果不能一次繳清保費，則是趁美元走低時，逢低換匯，再逐年繳費，才能降低匯率風險。
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