基金達人
每月三千元 開始攢退休金
撰文者：蕭碧燕
更新時間：2011-08-01
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原則1》從定時定額投資股票型基金開始：退休至少是20～30年的長遠大計，需要長期紀律的理財計畫。我認為，共同基金因為具有分散風險、投資多元化、進入門檻低等優點，很適合一般民眾作為退休理財等長期投資規畫的工具。而且愈年輕開始愈好，我甚至鼓勵社會新鮮人，拿到第一筆薪水，有了固定的工作收入後，就可以開始存退休金。
至於為什麼要選股票型基金？因為定時定額的最大好處，就在可以分批進場，逢低買進，攤平投資成本，分散可能買在高點的風險。然後再利用行情反彈到相對高點後獲利出場，達到「低買高賣」的效果。如果想要找到高點出場，當然要選擇價格波動幅度較大的股票型基金。
至於在累積退休金這段期間的基金投資策略，都是應用之前所提過的方式，包括：1.一定要設停利點、2.停利贖回後要繼續扣款、3.獲利的資金，可選擇新標的或原標的增加扣款次數，再繼續轉入投資。
原則2》開設退休金帳戶，專款專用：很多人在存退休金的漫長過程中，免不了會有其他財務需求，但是如果把這筆錢挪作他用，就會失去當初規畫退休金的意義。所以我建議，還是要用專戶管理的方式，比較能夠達成存退休金的目標。
這個原則類似我過去所說的人生必備三存摺的概念，分別是「退休金」存摺、「子女教育金」存摺和「為非作歹」存摺。前面兩本存摺的錢，千萬不能跟其他的錢混在一起，一定要單獨存起來。至於最後一本存摺，可以拿來準備結婚、旅遊、買車、買房等，這類資金相對於退休金，屬於中、短期的財務支出。
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