保險常識
實戰篇》
聰明投保 破解業務員4話術
撰文者：林 竹
更新時間：2011-10-01
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▲在業者指定銀行開外幣帳戶繳費最有利錠嵂保經業務經理 余婉琴：
利用網路銀行把新台幣換成外幣，不但能爭取時效，還能比臨櫃換匯享有更優惠的手續費與兌換匯率。以美元來說，網銀匯率比臨櫃牌告匯率少約3～4分，若碰到優惠方案，甚至完全不用手續費。
話術4：提領保單價值準備金，就等於還本，而且免成本！
真相：部分提領超過次數得付手續費
有些業務員會說：「這張外幣保單，只要你的保單價值超過總繳保費與保額，自己把多的保單價值準備領出來，不但一樣有還本功效， 還不用支付其他成本。」事實是，只要部分提領超過一定次數，保戶就得多支出手續費。
余婉琴指出，各家保險公司若遇到客戶想從保單中，提領部分保單現金價值出來時，都會酌收一筆「部分提領費用」，以美元保單來說，可能會要求在解約費用率為零之保單年度，若部分提領次數超過5次，之後就要酌收約新台幣500元做為部分提領費用，每次提領都要付手續費，各家保險公司收費標準與金額不一，所以，如果業務員跟你說「部分提領能還本，又免成本」時，千萬別相信。
【延伸閱讀】拿外幣保單借款，更要注意匯率波動
台灣人壽業務發展部經理沈仁正提醒，保單質借就是拿保單跟保險公司「借現金」出來用，將來還是要還給保險公司，所以在一借一還之間，同樣會面臨匯兌風險。
▲範例以外幣保單做質借，會面臨1.額度低、2.利率高、3.匯兌風險等3大問題，因此建議不要隨便拿外幣保單做質借，以免借少還多，無形中增加更多成本。
【延伸閱讀】繳費區間愈長，愈能節省保費
目前外幣保單的繳費方式，有年繳、半年繳、季繳、月繳等多種選擇，乍看之下月繳較方便，不過，選擇愈長的區間，其實愈能省錢。
假設一張保單月繳880美元，一年為1萬560美元，但若選擇年繳只需要1萬美元，宏觀財務顧問平台協理陳敏莉表示，選擇月繳等於是讓保險公司多賺你5.6%。很多人以為，選月繳可以把保費拿來做其他投資賺報酬率，但其實很困難，如果覺得沒把握，不如選年繳較有利。
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