輕鬆退休去
獨家調查》挖掘嬰兒潮世代退休憂慮
43%不知存多少才能退休
撰文者:郭莉芳
更新時間:2011-11-01
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迷思2 退休後每月1∼3萬元就夠開支?
關於「退休後,每個月基本生活開銷約多少?」有54.7%的人選擇1~3萬元,甚至有12.7%認為每月1萬元以下就夠了!
這樣的金額真的足夠嗎?台灣理財顧問認證協會祕書長劉凱平指出,這明顯過於低估!
王儷玲則根據主計處2009年度家庭收支調查分析結果中65歲以上家庭每戶的消費支出,算出每戶每月平均支出約3萬5,000元,這應是貼近國內65歲以上人口的消費水準。
如果再加計通貨膨脹與醫療開銷,費用只會愈來愈高,可是大部分人卻認為每月只要1~3萬元就足夠,再次凸顯嬰兒潮世代對於如何算退休金需求、如何準備缺口,並不清楚。
迷思3 退休金放定存最穩當?
受訪者中6成的人自認理財算是成功,卻有59%的人選擇以定存或儲蓄,累積存退休金,占比最高,第2名則是股票占31.6%。
對此,中華民國證券投信投顧公會祕書長蕭碧燕指出,嬰兒潮世代知道退休金要愈早開始存愈好,但不等於他們做得到!因為調查中,雖有逾6成的人已經開始存退休金,但是這群人用股票(31.6%)、基金(26%)存退休金的比率明顯較低,大部分還是選擇定存或儲蓄,做為工具。
依照目前定存利率這麼低的情況,除非他們收入很高、儲蓄率也很高,否則一般薪水階級想要靠儲蓄存夠退休金的機率,恐怕不高。
劉凱平也指出,台灣仍有許多「理財文盲」,即使知道退休規畫很重要,卻選擇定存或儲蓄做為退休規畫工具,長期下來累積資產的效果有限,這是最錯誤的理財方式。
如果再進行交叉分析,會發現年紀在45~54歲的人選擇股票的平均比率只有29.7%,55~65歲的「準退休族」竟有33.4%選擇以股票存退休金。王儷玲分析,這凸顯出另一個不合理的情況:愈接近退休年齡的人,理財工具選擇理應更保守。
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