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不僅看利率，還要看匯率
新手基礎3招 搞懂外幣定存
撰文者：林淑玲
更新時間：2013-01-26
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範例：此處延續招式2例子繼續說明。小明澳幣6個月定存到期後，連本帶利共領到3,318.51澳幣，當初是以澳幣1元兌新台幣30.49元買進，如果7 月7日到期澳幣1元兌新台幣31元， 小明整體報酬是賺還是賠？
答：
① 用到期日匯率計算本金與利息可換成多少新台幣→澳幣3,318.51元×31＝新台幣10萬2,873.81元
② 用買進日匯率計算本金與利息可換成多少新台幣→澳幣3,318.51元×30.49＝新台幣10萬1,181.36元
③ 用①減掉②算出賺賠→10萬2,873.81元－10萬1,181.36元＝1,692.45元
④ 用①扣除投入本金，計算總報酬率→（10萬2,873.81－10萬）/10 萬＝2,873.81/10萬＝2.87%
結果，小明不僅賺了利息，還賺了新台幣1,692.45元的匯差，整體投資報酬率為2.87%。
外幣定存到期時，銀行還給你的本金與利息都是外幣，若你定存的貨幣預期還有升值空間，不妨連本帶利繼續做定存，賺取更多匯差。如果到期時的匯價比你當初買進的價格還差，則先不要換回新台幣。
由於匯率是外幣定存最大風險，匯率變動過大，可能影響整體報酬率。已有超過20年資歷的周梅芳很嚴肅的說，很多民眾由新台幣定存轉作外幣定存時，依然維持新台幣定存習慣，「買了就不管」，結果賺錢變賠錢，非常可惜。
周梅芳強調，外幣定存雖跟新台幣定存一樣都是保本的商品，可是外幣保的是「外幣」的本，不是換回新台幣後的本金，外幣匯率取決於各國央行政策、該國政經情勢以及國際資金動向，因此若有升息、降息、熱錢炒作等消息，通常會造成匯率較大波動，建議想做外幣定存的人，還是養成平常關心國際政經情勢習慣，並且經常關心匯價變化，養成匯價的敏感度。各家銀行通常每天都會提供匯率日報及走勢圖，可請銀行理專寄給你參考。
此外，做外幣定存時，資金規畫也很重要，最好不要中途解約，不僅利息會打8 折、甚至領不到，匯價可能也不是最理想的，容易蒙受雙重損失。
一般銀行網頁上都會有外幣定存專區， 點選進去就能看到匯價訊息。建議你做外幣定存之前，先到你想做定存的幾家銀行網站上，多做比較，因為各家銀行提供的利率、匯價、外幣幣別通常有些差異。有些銀行希望吸收美元部位，美元利率會比較高、匯價比較好，部分銀行則是澳幣利率給的比較好。
此外，希望突破市場重圍的銀行，會提供他家銀行沒有的高利外幣，選擇較多。如何查詢利率、匯價？以下用玉山銀行網頁為例做說明。
動手查詢》外幣定存利率、匯價資訊
1. 進入銀行首頁（www. esunbank.com.tw/）點選「外幣存款利率」
2. 下拉選單選擇「外幣存款利率表」，即可看到各種外幣各天期定存利率表。目前各貨幣幾乎都是定存天期愈長利率愈高。受到匯率市場經常性變動影響，各天期利率也會不定期調整。
3. 下拉選單選擇「即期外匯匯率表」，查詢匯價。由於交易時間內的匯率價格會變動，很可能與收盤價不同，因此不同時間所報的匯價也不同，要注意匯價的查詢時間。
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