理財小工具
既能賺高息，又能避免被國內銀行轉貸賺一手
廈門存人民幣 5年期利率5.2%
撰文者：陳淑泰
更新時間：2014-02-01
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2.台灣銀行的網路業務，是給你帳號和銀行預設密碼，讓你自行上網更改為你自設密碼；但中國的銀行是給你一個「U盾」，就是一個USB隨身碟作為身分確認的工具， 有了U盾，在全球任何地方都可以上網操作。
3.有些銀行例如中國銀行，開戶必須透過手機認證，就是你必須有一個在中國地區可以接通使用的手機號碼，用以收取開戶的驗證碼。但像招商、建設、工商銀行，或是權證小哥開戶的廈門銀行，並不要求開戶人要有中國手機門號，如果你沒有中國手機門號，就可以選擇到此類不需手機認證的銀行開戶， 比較方便。
限制差異》無法網路轉帳回台，離城提款要收錢
至於提款和匯款的手續費及規定，和台灣也有很大的不同，例如：
1.資金無法用網路匯回台灣銀行帳戶，但可在台灣ATM提領。由於中國外匯管制仍然嚴格，目前還無法從網路上把中國的銀行帳戶裡的錢匯回台灣的銀行帳戶，如果你要動用到大筆的錢，進行境外匯款， 必須親自再跑一趟開戶銀行臨櫃辦理。僅有少數在兩岸皆有據點的外商銀行，如滙豐、花旗等，提供資金可以「原路匯回」的服務，但僅限用於定存的資金。不過，只要持有銀聯卡，都可以在台灣有貼「銀聯卡」標籤的ATM領錢，每天領款限額是人民幣1萬元。且中國的銀聯卡皆有金融卡功能，在台灣很多商店可以刷卡消費。
2.離城提款就要收手續費，最高達1%。在台灣，只要找到開戶銀行的ATM領錢不需手續費，跨行提款僅收6元。但在中國，只要「離城」，到你開戶之外的其他省份、城市，不管是否為同一家銀行的ATM領錢，都要收費。至於收費標準各家銀行都不一樣，通常最低要人民幣2元，接近新台幣10元；如果是異地跨行取款，例如用銀聯卡在台灣領錢，最多可能收到交易金額1%的手續費。
不過廈門銀行因為是台灣富邦金（2881）透過富邦銀（香港） 間接投資的，早在2009年就成立台商業務部，推出「資金大三通服務」，總經理吳至祥說，只要日均金融資產達人民幣5萬元的客戶， 拿廈門銀行發的銀聯卡，在台灣富邦銀行的ATM提款不收任何費用， 同時享受匯率中間價優惠。此外， 廈門銀行也提供1張卡可辦10張附卡、每張附卡又可辦10張附卡的服務，每張附卡都可享有每日領款人民幣1萬元的規定，對於急需用錢時的資金調度亦很方便。
3.匯出人民幣日限額8萬元，匯出美元則不限額；每人每年可匯入等值5萬美元。
匯錢進入大陸戶頭只能匯入美元及人民幣。一般來說，直接匯入人民幣可以少一次兌換損失，應該比較合算，但因為台灣人每日匯款至大陸地區之限額為人民幣8萬元， 每次匯款都需要付出新台幣800元手續費，另外中國當地銀行還要額外再收取一筆手續費；匯入美元則沒有日匯出限額，如果你一次要匯出逾人民幣8萬元的話，在時間和手續費成本上應該還是選擇匯美元比較合算。另外，中國官方規定境外人民每年可匯入的限額是等值5 萬美元。
【延伸閱讀】中國定存單利計息，利息不需納稅
理財達人怪老子提醒大家，在中國的銀行作人民幣定存，計息和課稅方法也和國內的傳統觀念不一樣，應該留意以下2點：
1. 在中國，銀行整存整付的定存皆以單利計息，這和大家在國內銀行作定存時，早已習慣以複利計算並不相同。
2. 在台灣存人民幣，利息要繳稅，列入儲蓄投資特別扣除額，銀行會主動寄發扣繳憑單，若單筆存款利息超過5000元，另外要繳交健保補充費；但在大陸銀行的利息收入，在當地是不需繳稅的，這筆錢在台灣屬境外所得，若在一百萬元以內，亦無需繳稅；若超過一百萬元，才需納入最低稅負制合併計算。
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