理財小工具
淘寶網賣基金 血拼兼顧理財
撰文者：陳淑泰
更新時間：2014-03-01
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基金投資標的多為債券
需留意本金被侵蝕風險
資料顯示，天弘增利寶今年以來的7日年化報酬率都超越6%。但廖佳指出，貨幣基金收益率通常會跟著季末或年末資金緊俏而走高，尤其中國農曆年前後，這種情況特別明顯，因此用這段時間的收益來推算未來年化收益，恐怕會不精確。
而百度與華夏基金推出的「百發基金」宣稱的8%回報率，是因為百度將自有資金投資該檔基金的收益給讓利出來，目的在於短期內搶占市場，有「占上為王」的味道，所以8%回報率只限推廣期內的數個月而已，現已回歸正常。此外，百度屬於「搜尋引擎」業者，微信或QQ是通訊平台，他們和客戶之間的資金交流度，還是遠低於以購物平台為主的淘寶。
此外，這些互聯網業者在推出餘額理財的加值服務時，多僅宣傳收益率，風險提示少，百發基金在宣傳期間，已受到中國證監會的嚴密關注；另有一家「數米基金網」就因此曾遭到證監會要求停發基金。
但不能否認的是，餘額寶對中國基金行業有多項重大意義，包括：
1.讓理財觀念普及、年輕化：
因為淘寶網客戶年齡層低，天弘增利寶基金的受益人有7成是28歲以下小薪族，這些人原本理財觀念較弱，或是沒有太多的餘錢可理；餘額寶最低申購門檻僅人民幣1元，擴大了整體受益客戶的規模。
2.顛覆傳統的銀行銷售網絡：
民眾多了一個快速且便捷的銷售通路選擇，而基金公司的戰略布局也因此改變，轉向與互聯網密切合作，在行業激烈競爭之下，受益人可以成為贏家。
3.短期內銀行的基金銷售手續費可能減少：
不過，銀行有專業分析的能力優勢，且多數具有資金實力的中高齡受益人還是對網路安全有疑慮，因此銀行業受威脅的程度應不如外界想像中來得大。
目前台灣民眾想匯款進入餘額寶，網頁會出現「您的身分無法使用此服務」的訊息。因此，台灣有不少網友想利用滿18歲的中國親友當人頭戶來購買，廖佳認為，雙方信任度如何會是第一層風險；而匯價則可能是第二層，還是要謹慎為宜。
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