長期照顧險
主打罹病就理賠，保費比長期看護險便宜
投保類長看險 該注意哪些事？
撰文者：林 竹
更新時間：2014-04-01
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可是這個經重新包裝的保單真能取代長期看護險嗎？這兩種保單究竟有何不同？按業者分析，這兩類保單主要有以下2大差異：
差異1》理賠定義不同
洪瑞霙指出，「長期看護險」是用「狀態」來判斷是否理賠，「類長看保單」則是以「疾病」判斷，理賠條件較明確。依長期看護險的保單條款規定，必須經專科醫生認定，被保險人符合以下2種狀況中的1項，才能理賠：
1.失能：無法自理日常生活6項指標（詳見表1）中的2∼3項，且持續6個月以上。
2.器質性痴呆：指被保險人在意識清醒下，對「時間」、「場所」、「人物」3項中有2項無法分辨。
類長看保單則是以「是否罹患疾病」為理賠依據，不必透過長期評估，被保險人只要拿到醫生開立的疾病診斷證明書，就能獲得理賠。
按理賠方式又可分成兩類：
1.依「特定傷病」理賠：只要被保險人罹患保單條款載明之特定疾病，如腦中風、癱瘓、多發性硬化症等，保險公司就給予理賠。
2.依「殘廢等級」理賠：只要被保險人身體狀況，符合保單條款中殘廢等級表內容，就給予理賠。
差異2》類長看保單無免責期
長期看護險有「免責期」90天的規定，也就是說，若經醫生確診，被保險人經確認符合長看狀態達90天，保險公司才開始給付。
這對被保險人與家屬來說，時間太長，很可能遠水救不了近火。至於類長看保單，因為沒有免責期規定，只要被保險人一罹病，保險公司就會給予給付。業者分析，長期看護險理賠，不管發生的疾病為何，是根據長期照護的結果理賠，範圍較大。類長看保單則是針對特定的「病因」理賠，範圍較限縮。因此，在同保額給付的情況下，後者保費自然能較前者便宜。
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