搶救爛理財
基本要領》訂出具體目標，促進存錢動力
3步驟控管收支 守住荷包不漏財
撰文者：呂郁青
更新時間：2014-05-01
瀏覽數：25,754
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全套收支管理計畫
步驟2
記帳》
做好帳目分類，清楚收支流向
有了目標，接下來，就要透過記帳，檢討自己的達成狀況。陳敏莉指出，「記帳」可以當成目標的「量尺」，知道自己現在花掉多少錢、還剩多少可以存。而且記帳是存錢的基本功，要提早存下第一桶金一定要徹底執行。伶伶從學生時代就手寫記帳，現在則是用手機App記帳，她之前分類帳做得非常細，光是餐費就分早餐、中餐、晚餐、消夜或飲料等，現在則只統一登記為餐費。
伶伶開始記帳後，加上每個月檢討，發現自己餐費每個月約在3,000元上下，因此只要單月餐費超過3,000元，下個月就會減少跟朋友聚餐的次數，或是從其他地方省下支出，讓自己的每月存錢比率不致下降。小桃則是從2011 年才開始記帳，結果，她發現透過記帳很自然就降低了購物欲，而且現在是「記帳一放鬆就容易漏財，只要一恢復就馬上變成乖小孩！」因此，陳敏莉建議：
1.找自己適合分類：記帳是為了後續檢討，所以一定要分類，有想法者可以依支出習慣分類，若不知該怎麼設分類，建議可將支出項目分成7類（詳見表1）。
2.每個月檢討：有分項分類更好檢討，舉例來說，通常雜項支出包括教育、娛樂、醫療等，如進修費、旅遊、休閒、紅白包是最彈性、最有空間可以調整的支出。
【理財小叮嚀 】
個人投資績效也要記帳 宏觀財務顧問平台特約顧問、認證理財規畫顧問（CFP）陳敏莉
記帳還要包括盤點自己的投資成效，就像此次調查中發現，不少年輕上班族分析存錢目標不如預期的原因是「投資虧損」。因此，完整的收支管理一定要把個人的投資績效也納入記帳。
全套收支管理計畫
步驟3
編預算》
對各支出項目，訂定最高花費金額
記帳的目的，是為了看出錢財到底浪費到哪去了，黃正勳建議先記帳3個月，對自己的支出流向有概念後，進一步針對各項目編列預算，類似信封袋理財法，只是沒有拿出真的信封袋，而是透過每月記帳檢討該項目是否超支。
且透過細項預算，還可激勵自己。黃正勳舉例，如果過去3個月餐費在5,000元至6,000元左右，就可以設定目標：「把每月餐費控制在5,500元的預算內」。若月底結算只花4,500元，不僅會有成就感，而且會讓存錢變成是玩遊戲，增添生活的趣味。
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