基金達人

收入墊高＋積極理財　5年還清房貸

小時候家裡雖窮，但我從未見過父親背債，我們家的第1間房子是南部2 層樓共20 坪的小屋，裡面擠了7 個小孩、父母親及阿嬤共10 人。記得那間房子總價4 萬元，家裡存款不夠，是母親向舅舅借了部分款項湊齊的。

在我高二時，家裡經濟略有改善，才在嘉義買了一間有庭院的透天厝，房子總價63 萬元，我爸爸是捧著現金交屋的，沒有向銀行或親朋好友借任何一毛錢。也就是說，父親是一直等到手上有足夠的現金，才開始找房子，然後買下全家人夢寐以求、有庭院的透天厝。

如果說養成「記帳」的好習慣，是來自母親的影響，那麼，不願負債這件事情，就是我父親帶給我的禮物。沒有負債，可放心去做任何事情，人生是輕鬆的。

還記得清償房貸之後，要去辦「解除銀行抵押權設定」的手續，我跑到區公所時，服務人員告訴我，其實不一定要解除設定，這樣以後如果需要用錢，拿房子抵押貸款會省很多事，但我斬釘截鐵地說：「以後，我不會再貸款了。」

自制力若不佳，最好設立清償房貸專戶

話說回來，650 萬元的房貸能夠提早5 年還清，基金投資是一大功臣。算一算，這650 萬元中，有一半的金額是從基金投資的獲利而來，否則單靠薪水儲蓄，清償房貸的時程絕對會延後。

提醒一點，認識自己的個性很重要。我不亂揮霍，儘管有一段時間擁有高收入，我仍然維持節省的習慣。在還房貸的期間，我從沒碰過還不出錢的窘境，因為我始終懂得「先儲蓄、後消費」的道理。

如果你是一個自制力不足的人，建議要特別開立一個屬於「清償房貸」的帳戶，一領到薪水就把錢轉入這個專款專用的戶頭，才不會發生「先享受生活、後痛苦籌錢」的事情。

現為《Smart智富》月刊專欄作家、專業投資演講者。擁有逾20年基金投資經歷，從未虧損出場。2004年起積極推廣定期定額、基金養基金等觀念，掀起台灣投資人定期定額投資基金風潮，每年演講超過百場，被財經媒體讚譽為「基金教母」、「蕭老師」。

每次成功的投資，必定遵守「選對基金、做好資產配置、低點不停扣」等投資紀律，才能克服貪婪與恐懼，逐步累積財富。

曾任中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長、安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企畫部及壽險通路副總。著有《蕭碧燕教你有錢退休，靠基金就對了》、《蕭碧燕教你靠基金小錢也能變大錢》、《買基金為自己加薪》、《買基金坐擁雙薪》。

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