進修充電
從月光族到3年存百萬，理財歷程大公開
上班族必學的無痛存錢招式
整理者：編輯部
更新時間：2016-08-01
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即使老後很健康，但1,000萬元夠供夫妻兩人住老人養生村，從65歲住到85歲嗎？我以大台北地區某養生村的月費、伙食費、水電費加總大約每個月3萬元來算，1年就要36萬元，夫妻合計72萬元，1,000萬元÷72萬元≒13.9年，換句話說，1,000萬元只夠他們夫妻住不到14 年。
更殘酷的是，這還沒有算進通貨膨脹（詳見表1），我相信等20年後潘妮夫妻打算退休時，養生村的月費絕對不止3萬元。所以，如果這對夫妻繼續月光下去，光靠賣房子的1,000萬元怎麼可能夠用？
故事還沒講完，這對夫妻還想要早點退休，最好55歲就可以離開職場、遊山玩水呢！大家覺得，可能嗎？或許你會認為我太杞人憂天，人生就是計畫趕不上變化，千算萬算還不如老天算。
的確，我無法反駁這樣的言論。但，我也相信如果不預先準備，從年輕、中年起就開始為自己的退休「存老本」的話，未來光靠勞保老年給付或是勞退新制月退金來支撐老後生活，肯定不夠用。
更無法防範的是，萬一健康狀況不如預期，一場大病的醫療支出就可能吃掉上百萬元的退休金，這樣的未來，我一點都不敢想像。
不懂投資理財不打緊
零存整付一樣能把錢留住
根據《Smart智富》月刊2014年5月針對20歲∼35歲上班族所進行的網路調查，發現有58.6%的上班族存款不到30萬元，在起薪低、加薪慢的窘況下，薪水族該如何自救呢？30萬元的存款，回想當年我大約不到26歲就有這個成績。因為我薪水比別人高嗎？錯，當時我的月薪不過2萬6,000元，進雜誌社過了1年半才被加薪到2萬8,000元，但我透過強迫儲蓄，把錢鎖進銀行與基金裡。或許這兩者都不是投資報酬率最好的工具，但對於當年不懂投資的我來說，卻是能有效把錢留住的好方法。
為什麼是零存整付？為什麼是投資基金？當年的我投資理財的知識很有限，選擇銀行的零存整付最為安全、無風險；選擇投資基金則是聽當時男友的建議。
剛好，我也很幸運，在2000年以前市場正處於復甦階段，不管投資什麼市場，多半都會賺錢，而我亂矇買的2檔基金，當時帳面報酬率一檔超過20%，一檔超過15%，這也因此讓我化身為女性雜誌社的理財小老師，同事有基金問題都會問我，而我當年建議美術編輯同事買的東協基金，更因為走出亞洲金融風暴後的成長爆發期，報酬率甚至比我還亮眼。
亮麗的帳面報酬，更堅定了我繼續投資的信心。後來，隨著工作上的調薪，薪水從26K→28K→31K→34K→37K→40K，從女性雜誌社離開時我29歲，月薪大約4萬元，而我每個月可存下的錢，也從3,000元一路成長到2萬元以上。
無奈當年的我並不懂得停利的藝術與重要性，還以為市場會一路漲上去。結果2000年碰上科技泡沫，全球股市大跌，無一倖免。我到現在都還記得收到銀行基金對帳單，看到我的電訊基金從正20%，竟狂跌到負70%，當時的驚駭心情迄今還印象深刻。
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