投資型保險
還本型終身保單最多漲20%
3步驟教戰 省下7%保費
撰文者：林 竹
更新時間：2016-11-01
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第2步》以定期保單為主，再搭配終身型保單
其次，則是選擇保單的保障期間，市售保單分為終身與定期2種，其中定期保單又分為1年1約的1年期定期險，以及特定年期，例如5、10、20年的定期險，通常在相同的投保條件下，定期險的年繳保費一定會比終身險來得便宜，因此選擇定期險，較能省下保費支出。
錠嵂保經業務經理賴昆培提醒，雖然1年期定期險年繳保費相對較低，但因為定期險通常採自然費率計算，保費會隨著年齡增加而成長，在特定年齡例如50歲以後，年繳保費成長幅度將會拉大，因此年輕時可以定期險為主，再搭配終身險，就能建構足夠保障，又能省保費。
但最重要的是，保戶買保單時，除了注意年繳保費必須計算投保定期險當時年齡至最高續保年期這段時間內，需繳交的保費總和，評估這樣的費率變化及總繳保費自己能不能接受，是否真的比較優惠（詳見表2）。
第3步》留意保費繳款方式，年繳最划算
依循以上2個步驟，可以讓保戶投保「買在刀口上」，保費支出量身訂做不超額。但許秀菁表示，還能再用3個方法，讓你聰明買的保費更精省，1年至少省2%：
方法1. 轉帳扣繳或刷聯名信用卡，先省1%
目前各家保險公司保單均規定，「要保人（編按：即保戶）凡約定以金融機構指定帳戶辦理自動轉帳，繳交保險公司各險種，得享應繳保險費1%減免優惠」，也就是以自動轉帳繳費，可省1%保費。
另一個選擇是，目前不少保險公司亦與銀行合作，推出聯名信用卡，同樣讓保戶享有1%的保費優惠，甚至還可享0.2%的現金回饋。以年繳保費3萬元為例，用聯名信用卡繳費，保戶實繳2萬9,700元的保費，下個月還能享有60元的現金回饋。另外，有些銀行旗下的信用卡，雖不是與特定保險公司合作之聯名信用卡，也能提供1%的保費折扣，但就沒有現金回饋可享（詳見Tips）。
投資型保單保費計算方式與傳統保單不同，其月繳保費即是年繳保費的1/12，年繳不會特別划算，因此大多數保戶多採用月繳。但若選擇保費折扣1%的信用卡扣繳，月繳金額一樣能再省1%，如月繳3,000元，實際只要繳2,970元。
方法2. 透過集體彙繳投保，再省1%
目前市售儲蓄險、壽險與醫療險，多有「集體彙繳」折1%保費的設計。它不是「團購買保單」，而是只要工作的公司、行號或機關裡，其他同事及其二等親（編按：指配偶、子女、父母），5人（含）以上為某家保險公司保戶，你在新買保單時，可向該保險公司申請成立「集體投保彙繳團體」，填寫集彙申請書，再省1%保費。
例如，若甲公司中5名員工及其二等親，現已為A保險公司之客戶，且這5人已申請成立「集體投保彙繳團體」，則甲公司其餘員工再買該保險公司的儲蓄險、壽險或醫療險保單時，只要向業務員出示在職證明如員工證，即可申請集體彙繳，在職期間每年所繳的保費，都能省1%。
方法3. 保費改年繳，最多可省下5.3%的保費
最後一個方式就是選擇年繳保費，若保戶的繳費能力沒問題，避免選半年繳、季繳或月繳保費，才能省保費。有些保戶以為半年繳保費的金額，為年繳保費的一半，季繳保費即為年繳保費的1/4，這樣的想法並不正確。因為年繳以外的繳費方式，其保費計算的方式如圖1。計算後可得知，選擇月繳，1年實際要付出的保費遠比選擇年繳來得多。因此若將保費統一改成年繳，最多可省下5.3%的保費。
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