投資型保險
「身故保證給付」投資型保單成市場新寵兒
買新型投資型保單 留意3要點
撰文者：林 竹
更新時間：2017-07-01
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要點2》除保費外
還須支付保單行政費用
因為標榜具「身故保證」功能， 因此保戶必須多繳一筆「身故保證費用」， 以支應「保證最低身故金額」之成本。然而，國泰人壽強調，該費用已反映於投資標的每年1.7%的經理費用中，不必額外取。另外，飛揚人生投資型保單前3年還會逐月酌收保單行政費。
要點3》留意投保年齡、
繳款方式是否有限制
一般來說，投資型保單都會開放讓所有年齡層的民眾投保， 但以飛揚人生投資型保單來說， 卻採取限制投保年齡—需年滿45歲以上、70歲以下的民眾才可投保，且保費採躉繳一次繳清，沒有分期繳費的機制。
另外，因為掛著「年金」2字，因此保戶在投保時，必須特別注意保單年金化的時間及限制。
飛揚人生投資型保單即規定投保後，保戶可選擇第6保單週年日後任一日，作為年金給付開始日，也就是說，必須持有6年方可年金化，但不可超過被保險人保險年齡95歲之保單週年日。
而保險公司也提供保證給付年金的期間，保戶可以在5年、10年、15年、20年這4個年金保證期間做選擇，未年金化前都可向保險公司提出更改。
新型投資型保單仍無保障報酬率
除了「身故保證」投資型保單熱賣，近來也有保險公司的投資型保單，改變連結標的，從共同基金轉為「目標到期基金」，且走快閃路線，目標到期基金募集期間只有20天，下架後保戶開始匯款，「目標到期基金」投資時間只有6年，基金一到期，投資型保單就結束。
主導此種投資型保單上架的台灣人壽商品二部部長黃文章表示，在這6年內，保單提供保戶身故保險金或喪葬費用保險金、完全殘廢保險金。透過目標到期基金的一籃子債券配置，預估年化報酬率約4%，保戶躉繳保費6年後，就可領回已繳保費及基金的到期收益。
解約保證給付、連結目標到期基金投資型保單，須付額外費用
捷安達保經董事長吳鴻麟表示，在低利條件下，保證給付或是連結目標到期基金的投資型保單，恐會愈來愈多。保戶需注意的是，這些保單幾乎都會要求保戶要滿期持有，若未滿期或投保1、2年就想解約，恐要支付一筆解約費用。另外，其保證在於「身故」或「滿期」，卻不保證「投資報酬率」高低，當市場轉壞或黑天鵝來襲，報酬率仍會受影響。（文◎林 竹）
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