理財小工具
應用Excel的SUM、PMT函數
從小學到大學 教育費存多少才夠？
撰文者：詹宛霓
更新時間：2017-06-23
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延伸試算》
總準備金額的每期分攤費用
根據前面的教學步驟，算出來的「總準備金額」，是代表若「現在」就開始投資、並且「一次單筆投入所有金額」，則在維持一定的投資報酬率與準備時期都持續投資的話，所需要的總投資金額。
但並不是每個人都能一下拿出這麼大筆的資金來投資，更常見的狀況是，逐月將金額存下來，同時這些累積的金額又能透過定存或投資其他金融商品帶進報酬。若將前例中的總準備金額，平均分攤到準備期的每個月去做投資的話，那麼每期（每月）該準備多少資金？
一、延續使用前面已經設好的教育準備金試算表，在總準備金額的後面增加一欄①「每期要分攤的費用（元）」，以②儲存格H2為例，輸入函數「＝PMT（E2/12,A2*12,0,D2）」，利率「E2/12」代表每個月的投資報酬率；期間「A2*12」則是總共投資的月數；現值為0；終值儲存格D2為未來物價，儲存格H3以下複製運算格式即可。
二、只要把「準備時間（年）」、「目前物價（元）」、「通貨膨脹率」、「投資報酬率」的數據填上，2就可以在①「每期要分攤的費用（元）」中算出到底要準備多少資金去投資才夠！
三、上圖的試算是以投資報酬率達6%去做計算，但許多人會選擇利用銀行定存的方式，我們也將投資報酬率設定①定存利率「1%」去做試算看看。如果你用定存存下120萬元當作孩子的教育準備金，實際存了10年～13年，最終是不夠的，因為你的定存利率將追不上通膨2%的速度，錢會愈存愈薄，你只能現在將準備金額提高到②「134萬4,044元」，才足夠10年後實際的大學4年教育金。
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