基金投資教學
精算基金交易成本 才能贏在起跑點
撰文者:《Smart 智富》真‧投資研究室
更新時間:2017-10-26
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3. 保管費
投資人投入基金的資金會放在保管銀行中,因此就必須向銀行支付基金保管的費用。基金保管費同樣是透過基金總資產計算,並從淨值中扣除,投資人不再另外支付,每年費率大約是在0.1% ∼0.3% 之間。
4. 分銷費
分銷費常見於後收型基金中,所謂分銷費就是基金業者的銷售費用,投資人在申購後收型基金時不用付手續費,是因為基金業者先幫投資人墊付了,再逐年收取分銷費用,直到綁約期滿之後才免收。分銷費1 年大約是1% ∼ 1.5% 之間,同樣是由基金淨值中內扣。
5. 轉換手續費
這項成本不是每個人都要支付的,只有在「轉換」基金時,才需要付出。
簡言之,就是當你想要換一檔基金時,需要付出的手續費,這筆費用會由兩方分別收取,一邊是販售通路,例如銀行,通常要求一次轉換就需要付出200 ∼ 500 元不等的費用,不過也有些通路並不收取這筆轉換手續費,免費轉換;另一方面,基金公司也會從欲轉換的基金中內扣0.1% ∼ 0.5% 不等的轉換費,但現在已有許多基金公司免收轉換手續費。
但要提醒的是,所謂「轉換」,是指在「同一家」基金公司內轉換基金標的,若是由A 基金公司的基金轉換成持有B 基金公司的基金,其實是先贖回再申購(詳見圖2)。等到贖回基金時,還有費用要支付嗎?這就要看你的投資管道和投資時間而定了。
6. 信託管理費
若你是透過銀行買基金,等到贖回時就需要再支付一筆信託管理費。信託管理費是以年費率收取,以持有日期計算,通常一般銀行的信託管理費率為0.2%,有些外資銀行則會收到0.4%,在贖回基金時一併結算扣除,可以利用「贖回淨值× 費率× 持有天數/365 天」的公式得出費用。
不過,有些銀行會在第1 年有免收信託管理費的優惠,有些則是在持有一定年限之後可以免收信託管理費,各家銀行規定不一。除此之外,多數銀行也都設有最低信託管理費門檻,100 元至500元不等,相關規定可在申購基金之前向各銀行查詢。
要避開這項成本的話,你可以選擇透過基金公司、券商或是基金平台買基金,這些管道目前是不需要收信託管理費的(詳見表3)。
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