輕鬆退休去
解決國人退休準備起跑太晚、投資太保守問題
退休管理將成資產管理新戰場
整理者:鄭杰、採訪者:鄭杰
更新時間:2019-11-01
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其次,台灣人普遍會將大部分資產放在相當保守的投資產品,但一旦如此做,最後都會面臨退休準備不足的問題。而且台灣人若依舊抱持「保障收益」優先的觀念,自然就不利往勞退自主投資(需自負盈虧)方向發展,最後同樣也易導致退休準備不足,在準備退休金時必須對此有所警覺。
2019年由金管會主導、基富通執行的「好享退」全民退休投資專案,我認為就是一個改變國人觀念的開始,希望未來2年能有不錯的結果,讓國人看到實際成果,了解自主投資的重要性,並且轉化為行動。
問:當前全球資產評價皆居高檔,面對估值偏高的市場,許多投資人在準備退休金時因此卻步。你對此有什麼建議?
答:其實,無論是哪個時間點,投資人投資時都會卻步,無論高低點皆然,這是人性問題,而想要克服人性問題就要運用機械式的投資機制,「定期定額」就是非常適合一般投資人使用的投資方式。
畢竟,擇時永遠是困難的,與其煩惱市場處於高點或低點,提早開始長期投資才是關鍵,因此倒不如及早利用定期定額的方式開始累積資產、準備退休金,不僅能對抗人性,解決分散進場時點集中的問題,更能有紀律地攤平投資成本。而且這樣的投資方式只要長期執行必定能夠彰顯效果,就算是從高點起扣,最後也能獲利出場。
除此之外,投資資金的設定也是能否長期投資的關鍵。設定投資的金額與其追求大量投入,更重要的是不至於對於日常生活開支造成太大壓力,如此一來才能持續在市場中投資,不會輕易受市場波動影響而中斷定期定額的投資。
問:近2年以來,債券ETF的發行非常蓬勃,種類數量皆多。債券ETF在投資人退休準備上可以扮演什麼角色?
債券ETF穩定配息
為良好退休規畫工具
答:ETF具有交易便利、資訊透明度高、管理費相對便宜的特質,債券ETF還具穩定配息的特色,更因海外債券ETF配息來自境外,享有稅負優惠,因此就退休的長期規畫來看,很適合作為退休規畫的工具。
此外,退休規畫多搭配年金觀念,期望每個月有定期的現金流,目前國內的債券ETF多設計為季配息,分為1、4、7、10月,2、5、8、11月,以及3、6、9、12月3種,因此只要搭配得宜,就可以自組月月領息的債券ETF組合。
在選擇個別產品方面,目前台灣市場中的債券ETF種類已經相當多,給予投資人在挑選產品上相當大的彈性,但挑選產品還是要回歸個人的投資風險屬性。切勿忘記,風險和報酬永遠是相應而生,若是期望高報酬,則勢必也要具備有高風險承受度。
學歷:政治大學國際貿易研究所碩士
經歷:群益投信總經理、滙豐中華投信董事
現職:群益投信董事長
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