達人開講

為未知的風險做好準備

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轉眼間就來到了2020年的最後一季，這一年來發生了許多過去從未發生、令人驚訝的事，而就在人們都還來不及回神的時候，可能又有一件大事緊接著發生在眼前。

雖然接下來，沒人知道還會發生什麼事、又會造成什麼影響，但我們應有所準備，只要有準備、多了解，很多事情就不會讓你感到慌亂。

回顧今年爆發新冠肺炎疫情以來，衝擊投資人的第1個事件是，3月份美股在10天內熔斷4次。熔斷指的是，在股市的交易時間中，當價格的波動幅度達到某一個標準時，對股市執行暫停交易一段時間的機制。3月份美國股市因跌太快、太深而啟動熔斷機制，嚇壞了不少投資人。

撇開專業術語不說，我想反問投資人的是，為何對股市大跌感到如此驚訝？為何對疫情前的股市大漲卻不感到驚訝？投資市場本就波動頻繁，存在著向上、向下兩個不同方向的走勢。可能，很多人都忘了這個基本特性，讓心情及生活都因此受到了影響。

另外，若是長線的投資者，不小心將3月份的大跌情勢給忽略了，現在的股市價格，其實就像什麼事也沒發生過一樣。換言之，你是否真的了解股市？你是否真的清楚自己適合的投資操作模式？

第2個衝擊事件是，在4月份時，石油期貨價格竟然出現了負值。由於疫情迫使航班減少等因素，石油需求大減而庫存幾近滿槽，導致石油的期貨價格在一夜之間崩盤，甚至出現史無前例的負值，讓許多操作石油期貨、選擇權、槓桿型ETF的投資者都大賠，想跑也跑不掉。

對此，筆者依舊想問：你真的清楚這類衍生性金融商品的風險嗎？如果你能提早了解這類投資工具其實並不適合你，負油價這件事就跟你一點關係也沒有了。

其實疫情的衝擊並不只有上述兩件，且仍未完全消除，這再次印證了蝴蝶效應的存在。但若能從這些事件中學到些什麼，或許就不枉費我們即將撐過這一年。

理財，理的其實並不是金錢數字，而是我們的生活習慣；財務規畫，規畫的不單純是讓財富增加，而是讓未來的生活能夠更為平順，以減緩未來的變故對我們的影響。

嘗試多了解自己的理財屬性、尋找適合的理財工具及操作模式，無論是預防、避免、甚至是轉嫁，都是有效降低風險的方法。

若觀念對了，心較能平靜；若方法對了，心較能安定。與大家共勉之！

學歷：國立成功大學土木工程所碩士
經歷：科盛科技部門主管
現職：國際認證理財規劃顧問（CFP）®、致理保險公司業務主管科技大學財金系兼任講師、財經部落客、保險公司業務主管
專長：收支管理、基金投資管理、負債管理、保險規劃、退休金規劃等全方位理財規劃

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