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    撰文者:蕭碧燕2015-03-25
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    5篇:基金投資一定要懂的7大問

    5-1 Q1.報酬率愈高 一定是績效好的基金嗎?...........................172

    報酬率為絕對值,績效為相對比較概念/投資最好選報酬率低、績效好的好學生/報酬率低不見得都值得投資,先從核心區域型買起

    5-2 Q2.同檔基金計價幣別不同 應該選哪個好?......................176

    從基金運作流程,看懂計價幣別差異/用外幣買基金賺匯差,需緊盯匯率變化和市場趨勢/基金匯率避險,只能依靠經理人專業/關注市場前景,長期投資就能分散匯率風險

    5-3 Q3.基金停利 會讓投資績效變差嗎?.....................................185

    達成複利效果,需要正報酬+獲利再投資/不停利長期持有,須選對基金/最好適時停利,讓資金靈活運用

    5-4 Q4.基金賠錢了 該不該現在就贖回?......................................191

    換掉爛市場,加碼好市場/資金充裕者,啟動低點定率加碼計畫/資金不充裕,可先贖回一半再繼續定時定額

    5-5 Q5.基金淨值愈低 買進單位數愈多愈好?...........................196

    挑好學生基金,應比較績效,而非淨值數字/同檔基金淨值低,可買到較多單位

    5-6 Q6.基金面臨清算 我會血本無歸嗎?................................... 200

    基金規模太小,基金公司不敷成本才會清算/市場悲觀時,易導致投資人大量贖回/不想等基金清算,可在公告之後先贖回

    5-7 Q7.基金對帳單資訊好多 怎麼看才對?.............................. 204

    拿到基金對帳單,必看5大重點/贖回時實際淨值,須等贖回完成才知道正確資訊

    6篇:定時定額穩賺的不二心法

    6-1 利用「微笑曲線」 輕鬆獲得滿意報酬率................................214

    微笑曲線定時定額投資法,須扣滿一個景氣循環/3大進場時機,獲利狀況各有不同/市場差時耐心續扣,市場好時紀律停利

    6-2 選對好基金停利不停損 遇2狀況一定要認賠...................... 222

    狀況1》基金產業疲弱/狀況2》買到壞學生/好學生掉到後段班,觀察3個月後再考慮停損

    6-3 定時定額停利點 該設7%、10%或12%?........................ 226

    選擇停利時機,也要同時考慮總投資金額/經歷完整循環累積金額多,停利點不需高高掛/不用追求停利點的絕對數字,虧損比少賺更不智

    6-4 調整扣款金額 安心度過完整景氣循環................................... 230

    核心市場漲高時可減碼扣款,減少未來下修衝擊/核心市場處谷底時視資金許可加碼,未來較快轉正/不是所有基金都有微笑曲線,產業型基金就不適用

    6-5 2方法拉高定時定額成功率 向負報酬說再見...................... 234

    3大狀況讓基金老是見到負報酬/方法1》核心配置:先買目前相對低檔的市場/方法2》衛星配置:考慮東協或單一國家

    7篇:向下扎根栽培未來富翁

    7-1 給對零用錢 教出不浪費的孩子................................................. 240

    正確價值觀,從父母身教做起/孩子分內責任,不輕易用金錢獎勵/教孩子記帳,善用零用錢/注意小孩花錢狀況,協助學習金錢分配/發現小孩亂花錢,每週發錢頻率改為每日/記帳像「照妖鏡」,有助了解孩子生活型態

    7-2 杜絕賒借惡習 別隨便給孩子信用卡附卡.............................. 247

    若孩子無自制力,信用卡恐養成賒帳惡習/等成年有賺錢能力,再自行申請信用卡

    7-3 孩子崇尚名牌貨 父母該怎麼辦?............................................. 250

    父母用平實態度生活,不灌輸名牌觀念

    7-4 帶孩子上市場買菜 學習務實理財態度................................... 253

    體會物價波動,學習購物前先計畫/用多少買多少,不輕易囤積物品

    7-5 每月3000元買基金 18年累積200萬教育金.................. 257

    準備子女教育金,成為現代父母重要任務/用孩子壓歲錢,定時定額投資基金/每月只扣3,000元,累積百萬後不再投入新資金/不只給錢,更要教孩子惜福

    小檔案_蕭碧燕

    現為《Smart智富》月刊專欄作家、專業投資演講者。擁有逾20年基金投資經歷,從未虧損出場。2004年起積極推廣定期定額、基金養基金等觀念,掀起台灣投資人定期定額投資基金風潮,每年演講超過百場,被財經媒體讚譽為「基金教母」、「蕭老師」。

    每次成功的投資,必定遵守「選對基金、做好資產配置、低點不停扣」等投資紀律,才能克服貪婪與恐懼,逐步累積財富。

    曾任中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長、安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企畫部及壽險通路副總。著有《蕭碧燕教你  有錢退休,靠基金就對了》、《蕭碧燕教你靠基金小錢也能變大錢》、《買基金為自己加薪》、《買基金坐擁雙薪》。

    臉書粉絲團:https://zh-tw.facebook.com/kimiconsultant

                                           

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