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    Smart智富密技第69期

    第9天》配合理財目標,依支出用途做區分

    多帳戶分工 拉高儲蓄率

    撰文者:林淑玲2014-01-25
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    存錢達人林家樑從小薪族變有錢,除了記帳、控制消費、省錢外,最重要的是,他還利用設立不同帳戶來做收入的規畫與分配。這套帳戶理財法從一開始的3個帳戶,後來進階到7個帳戶,「當分工愈來愈細,金流去向也跟著愈來愈清楚,結果存錢效果更明顯。」林家樑說。

    之所以會有這樣的差別,主要是因為每個人的收入都是有限的,可是花費卻是無窮的,如果你在用錢之前,先想清楚這一塊錢究竟要用在哪裡?花在哪裡?讓這一塊錢有明確花費目標,就可以避免無意義的浪費。

    例如,當你漫無目標去逛街時,是不是特別容易買了一大堆用不到的東西回來? 相對地,如果你先列好購物清單再出門, 就可以避免這種情況發生,結果也存下更多錢。

    避免無意義的花費
    加速存到100萬元

    帳戶管理法也是同樣的道理,把所有的錢都明確地區分出不同的用途,然後用不同的帳戶去管理,一來讓你的現金流向一目了然,二來因為有預算上限,用錢會更謹慎小心。

    簡單地說,林家樑的帳戶管理法,其實就是分配預算,把每個月的收入做好規畫

    與分配。他是在32歲,已經存到300萬元資產時開始用帳戶理財法。為什麼不是存第一桶金的時候就開始做?他解釋,「之前不是不做,而是不懂,直到上課學到這個做法,決定開始試看看。」沒想到,一做效果就不錯,存到百萬的速度愈來愈快,重點是,還愈來愈省力。

    原來,林家樑的第1個100萬元,是在記帳、節流之外,自己還像「八爪章魚」一樣,在工作之外拚命兼差而來的。因為剛工作時月薪僅有3萬元,為了增加收入存更多錢,他最高紀錄曾兼了3個差,包括擺地攤、寫文章、搞服裝品牌等等,他都做過。同時,只要公司有加班的機會,例如辦活動、當內部考試工作人員,他都積極爭取去做。前後花了3年3個月的時間,才辛苦存到第1個100萬。

    之後再存到第2個100萬的情況,也是如此,之所以時間縮短到2年6個月,是因為之前已經花了3年3個月摸索,練就了一些省錢、存錢的技巧。到了第3個100萬,時間又進一步減為1年6個月,與薪水增加有關,他所兼的差,一個都沒少。

    直到存第4個100萬的過程,加入帳戶理財法,林家樑才終於不用那麼辛苦,擺地攤、寫文章這些都不做了,可是卻在1年就存到百萬。第5個100萬同樣在1年就存到。林家樑比較其中差異,發現除了已有之前存下的錢當理財基礎,更重要的是帳戶理財法讓他存錢更有效率,存錢比率由65%提高到75%。

    進階細分至7帳戶
    資金運用更安心

    在剛接觸帳戶理財法時,林家樑的帳戶僅做最基本的分類,為:薪資帳戶、投資儲蓄帳戶、生活開銷帳戶,其中薪資帳戶裡的錢主要是作緊急預備金、資金周轉用,生活開銷帳戶用來支應生活費,投資儲蓄帳戶則用來以錢滾錢,買儲蓄險、基金都是用這個帳戶的錢因應。

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