Smart自學網
  • 舉債投資能順利存退休金嗎?
    財經好讀 > 保險稅務:理財健診
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊191期

    夫妻月入共12萬,投資借款卻達955萬

    舉債投資能順利存退休金嗎?

    撰文者:戴瑞瑤 2014-07-01
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:


    需求目標:

    1. 15年後與太太一起提前退休,每月約目前6萬元的生活費
    2. 兩個小孩的教育金約660萬元
    3. 了解家庭保險規畫是否足夠

    我今年41歲,在銀行上班,與太太Sally合計月收入約為12萬元。雖然薪資不差,但我的薪水占家中收入的3分之2,怕一旦中斷,會對家庭生計產生很大的衝擊。因此,我一直想透過投資來創造更多的收入。

    為了給家人更多保障,這2年我陸續買了6張投資型保單,主要是考量投資型保單的壽險保費成本、比買終身壽險或是定期壽險划算,但這麼做也使得我們全家的保費支出、連同其他醫療險目前一年約25萬,負擔有點高,不知道能否照顧到全家人的保障需求?

    我名下有兩間房,一間自住、一間出租,每月租金收入7,000元,兩間房子加起來房貸約600萬元,本息攤還每月要繳3萬2,000元。去年我又透過理財型房貸,貸出525萬元投入基金市場,希望能藉此套利賺錢。因為房貸利率約2.37%,每月只需償還利息1萬元,目前的基金市值約700萬元。

    此外,我也有投資股票,並且利用股票質押,再借出330萬元進行循環投資,目前質押利率年息約3%,一年需繳息9萬8,000元。由於我選的都是殖利率穩定的股票,2013年股息加債息約領了80萬元,我又將這些拿到的現金股息與債息再投入債券型基金,創造利滾利的效果,目前的股票市值約570萬元。去年2月,因為家人急用錢,我再申請了7年期的信用貸款100萬元,利率5.36%,一個月本息攤還要1萬4,000元。

    我這麼積極投資,主要是希望15年後能與太太一起提前退休,還要同時準備2個小孩未來的教育金。因此想請教顧問,按目前的投資方式、我可以順利達成目標嗎?

    ▎本文尚未結束,如欲看更多精彩內容,可 按此購買


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此:
    1 2 3 4 5 Next
    精選推薦
    課程好學 楊忠憲技術分析新手入門一日速成班 l 教你判讀K線與K線圖走勢 l 買股票一定要懂的價量關係 l 均線理論是什麼要怎麼運用 l 用KD、MACD判
    課程好學 張捷產業冠軍春季班 《本課程分兩種班級》1.實體班→ 採現場教學,為維護上課品質限量席次,讓捷哥能每位同學都照顧的到2.直播班→
    出版品 人人都能學會靠零股存千萬 全圖解 小資要加薪,就靠存零股只要紀律執行,人人都能種出自己的千萬股利樹!在低利、低薪年代,大家都知道要投資才能以利滾利,對抗通膨、放大
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...