Smart自學網
  • 舉債投資能順利存退休金嗎?
    財經好讀 > 保險稅務:理財健診
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊191期

    夫妻月入共12萬,投資借款卻達955萬

    舉債投資能順利存退休金嗎?

    撰文者:戴瑞瑤 2014-07-01 瀏覽數:1,874
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:


    需求目標:

    1. 15年後與太太一起提前退休,每月約目前6萬元的生活費
    2. 兩個小孩的教育金約660萬元
    3. 了解家庭保險規畫是否足夠

    我今年41歲,在銀行上班,與太太Sally合計月收入約為12萬元。雖然薪資不差,但我的薪水占家中收入的3分之2,怕一旦中斷,會對家庭生計產生很大的衝擊。因此,我一直想透過投資來創造更多的收入。

    為了給家人更多保障,這2年我陸續買了6張投資型保單,主要是考量投資型保單的壽險保費成本、比買終身壽險或是定期壽險划算,但這麼做也使得我們全家的保費支出、連同其他醫療險目前一年約25萬,負擔有點高,不知道能否照顧到全家人的保障需求?

    我名下有兩間房,一間自住、一間出租,每月租金收入7,000元,兩間房子加起來房貸約600萬元,本息攤還每月要繳3萬2,000元。去年我又透過理財型房貸,貸出525萬元投入基金市場,希望能藉此套利賺錢。因為房貸利率約2.37%,每月只需償還利息1萬元,目前的基金市值約700萬元。

    此外,我也有投資股票,並且利用股票質押,再借出330萬元進行循環投資,目前質押利率年息約3%,一年需繳息9萬8,000元。由於我選的都是殖利率穩定的股票,2013年股息加債息約領了80萬元,我又將這些拿到的現金股息與債息再投入債券型基金,創造利滾利的效果,目前的股票市值約570萬元。去年2月,因為家人急用錢,我再申請了7年期的信用貸款100萬元,利率5.36%,一個月本息攤還要1萬4,000元。

    我這麼積極投資,主要是希望15年後能與太太一起提前退休,還要同時準備2個小孩未來的教育金。因此想請教顧問,按目前的投資方式、我可以順利達成目標嗎?

    ▎本文尚未結束,如欲看更多精彩內容,可 按此購買


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此: 訂閱電子報
    1 2 3 4 5 Next
    精選推薦
    課程好學 2020企業參訪團【生華科(6492)、台康生技(6589)】 當日行程● 8:30 行天宮捷運站2號出口集合,9:00乘專車出發● 9:30~11:30生華科(6
    課程好學 林昇 高勝算精英交易全修班 ??????林昇在股海中摸索10多年,不與趨勢作對,達到隨機應變,多空自如的境界,善用科學回測,找出高勝率之策略,並在多種金融商
    課程好學 MissQ 新書分享會:學會穩收息 養出我的搖錢樹 如何養成年年收息的退休生活? 最穩定的正報酬!用收息商品打造成功的投資組合 秘?3大低風險、高收益的投資商品!比存股簡單、比00
    課程好學 權證小哥2021年台股展望會 散戶傳奇:權證小哥非商學背景,卻屢獲權證投資王競賽!曾是上班族,賺著吃不飽、餓不死、買不到房的薪水,現在是權證圈中鼎鼎大名的散戶
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...