股票投資術

成本低、績效連動市場,買進免煩惱...財富自由就靠「ETF」來打造!

撰文者:PG財經筆記 更新時間:2019-01-30

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債券 股票 ETF 投資 PG財經




這篇文章我會以自身經驗來分享為何會在多種投資工具當中選擇ETF,投資ETF的利與弊。

人生就是在安裝App
選擇理財工具就跟選擇安裝什麼App一樣,我們每個人都像是一台智慧型手機,有著不同的作業系統,有的人是Android,有的人是iOS;每個人的系統版本、容量也不一樣。


選擇投資工具就像是幫手機安裝App,雖然我們可以下載多數App,但不是每個都可以安裝,也不是每個都適合,有些安裝了會發生系統不相容,限時免費的App即使安裝了,但用不到就是用不到。

因此我們該思考的是:哪些是必裝App?接著是哪些App是選擇性的?真正的需求是什麼?我們的限制在哪邊?

我們就像是一台手機,App就是各種理財工具,我們要思考什麼時候需要什麼理財工具,而人生就在一連串的選擇中開始。

必裝類型,一定要安裝的理財商品類別
現金
俗話說:「錢到用時方恨少,事非經過不知難」,現金這種高流動性的資產總是多多益善,我們一定不要鐵齒認為自己不會遇到緊急需要錢的時候,生病、車禍、事故等等,一定要有可以馬上提款的額度準備。

股票
股票代表一家公司的部分所有權,買股票能讓你坐擁事業:機器、建築、土地、專利、勞工等等,讓你隨著時間而賺錢,只要企業持續成長,投資人自然能享受到成長的紅利。

債券
債券是把金額借給發行單位,換取到期日前還息的承諾,其功用是替我們遮風避雨,當市場黑暗期來臨時,提供安慰與援助,甚至是滅火。

投資債券首重安全,而非報酬,正如威廉.伯恩斯坦(William Bernstein)在《投資金律》中寫道:「在投資組合中,我們該承受風險的部位是股票,而不是債券,投資債券的目的是希望能夠保護投資組合不受市場低迷影響,同時獲得一定的現金流動性。」

至於選擇性類型例如期貨、選擇權由於操作模式過於複雜、風險也過高,我認為對於剛接觸投資理財的人屬於未必要安裝的理財商品。

剛開始投資面臨的抉擇
現金只要把錢存到銀行即可,算是最簡單、最容易上手的理財方式,因此可以輕易完成初級關卡。

接下來是股票以及債券,面臨到要自行選股還是交給經理人管理,自行選股需要時間研究,還記得我剛開始的時候居然是靠聽同學買什麼來投資,當時我首次接觸的個股是某興櫃銀行股,但我發現要預測市場的漲跌高低不容易,整顆心懸在那邊,也會想:萬一沒跟上大盤漲幅不就慘了?

同一時間也有研究怎麼購買共同基金,記得當時手續費最划算的便是土地銀行,連土地銀行的帳戶都開好了,但看來看去,基金琳瑯滿目卻遲遲下不了手,我發現雖然共同基金是非常方便的工具,能幫我們買進一籃子的證券,幫我們管理、篩選,而我們只需要付出「一些」的費用。


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