投資型保險
這是個機會與風險並存的年代
後疫情時代，口罩投資術加強防護力
撰文者：林竹 更新時間：2020-08-03
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新冠肺炎疫情又將再起？
統計到2020年7月21日的最新數據指出，全球確診人數已達1,460萬人，單日確診人數突破65,000人，連兩日創下新高。雖然我們人在安全性的台灣，但放眼國外，疫情威脅仍大，投資人免不了心想：「全球股市會不會再次反轉、我的資產該怎麼辦？」
施羅德投信專戶管理部副總裁陳雅真表示，疫情雖有再起的跡象，但市場和當時很不一樣，因為在今年3月時，市場第一次面對疫情帶來的經濟衝擊，各國央行積極以降利率、寬鬆政策等方式救市；這次疫情再起，但在前波刺激下，市場資金已多，加上疫苗研發也有一定進度，雖有不確定性因素，可是市場已截然不同。
分析目前市場，陳雅真認為是「機會與風險必存」的現況，若能有效控制風險，妥善布局，投資人其實是有機會是在資金行情下，獲得更理想的報酬。她建議防疫用三層口罩隔絕外在病毒，投資也可用三層口罩投資術來增加防護力，在投資市場持續前行。
口罩投資術的第一層是「基本防護」，透過布局多元債券，抵禦市場突如其來的風險，同時創造收益，作為長期收益來源核心，陳雅真建議4成可以投資等級高收益債或公債持續累息。第二層是「優質標的」，建議布局另類資產股票，例如REITs或是特別股，因為它是與傳統股債低相關的資產，具有另類避險功效；此外也可加入一些與趨勢相關概念股，例如看好人口老化與全球科技發展，可配置銀髮照護與5G等具潛力的趨勢類股。
第三層則是「主動抵禦」，透過量化風控機制每日監控市場波動，當全球股債同步下跌，風控機制成應變波動的重要方法，在市場出現極端風險時，機制啟動快速降低風險性資產比重，避免黑天鵝事件影響資產，減少受損機會。
這三層口罩投資配置策略，能較有效因應下半年波動的市場，但不是每個投資人都可以做到如此完善的配置，其實現在有專家管理的類全委保單，有專家協助投資人一次完成這三層口罩投資術的布局，讓投資人省時也省力，因應投資波動。
進一步了解，口罩投資配置策略>
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