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封面故事搶先讀◆運用3張表年領百萬股利
撰文者：編輯部
更新時間：2020-11-01
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2011年6月，36歲的棒喬飛，在存了5年高殖利率股後，累積出股票資產430萬元，可年領現金股利25萬元，成為《Smart智富》月刊156期的封面主角之一。當年在受訪尾聲透露，他設定的下一個人生目標是：「年領現金股利100萬元。」
2020年6月中，棒喬飛寫了一封信告訴記者：「我達標了！」從今年度報稅單來看，他2019年的現金股利收入超過了109萬元，再看存股帳戶，累積的股票資產竟達3540多萬元。而在9月初再見面時，45歲的他一派輕鬆地說：「工作做到這個月11日，我就退休了。」
不到10年，棒喬飛靠儲蓄＋存股把資產翻大7倍，還能實現多數人夢寐以求的提早退休，關鍵就在於他這10年來，一方面拚高工作收入，省下一半收入全存進好股，加上股息現金流再投入、以股借錢再投資，加速了他的資產累積速度。
其實，棒喬飛的方法並不高深，而達標的過程也不順遂，甚至曾因股利衰退到44萬元而感到氣餒。在這10年的存股過程中，他遇到哪些關卡，又如何克服過關？
在棒喬飛離職前的休假日，坐在新家裡，棒喬飛打開老舊的電腦，秀出他的提早退休計畫Excel表：「讓我先達成財務自由的，是人生規畫表和存股管理表創造出來的穩定投資組合；但未來致富，就要再加上資產活化的風險評估表了。」
棒喬飛如何建立與修正運用這3張表？首先是人生規畫表，他原本用以規畫工作職涯，而經在職訓班、小公司等累積經驗和能力，果然如願跳槽到理想中的電子一線大廠，薪水也穩定成長。他便在2008年給了自己第1個具體的人生提案：「中年時要達到財富自由，執行策略是存股。」為此，棒喬飛勤加管理自己和女友的收支，並歷經以下3階段的存股策略調整：
階段1》專挑殖利率7%好股，快速衝高股利收入：
自2011年開始，棒喬飛專挑殖利率在7%以上的產業龍頭或大型股，在該個股當年度的除息前買進長抱。
階段2》稅改＋股市走高，股利成長卡關：
雖然只花3年，棒喬飛的股利收入就快速成長到50萬元，卻在2014年後卡關，他從存股管理表發現，台股漲高，好股票變貴，他挑不到好股買，以致存股停滯。
階段3》改買ETF與產業龍頭股，股利、資產大躍進：
在留職停薪的1年中，棒喬飛重新思考存股策略，認為應要隨市場改變而調整。於是，他先將殖利率條件降低，並從買個股改為買產業群雄，如殖利率有5%的金融、電子通路等類股；到了2019年改存0050（元大台灣50）和台積電（2330），果然讓他的股利收入和資產再度快速成長。
但此時因買股資金不足，在意風險、又從沒借過錢存股的棒喬飛，便用自製的「風險評估表」，謹慎地評估和試算股票質押、房子增貸的借錢成本、風險影響等，在安全限度下使用這2個工具，終於使他的股利收入在2019年突破百萬。
靠存股退休，是個長期工程。棒喬飛存股12年所帶來的啟發是，股市從來就是險惡和不確定的，人會因此遇到不敢買、沒錢買等問題，所以在存股觀念和策略上要保持調整彈性。
而人生也會變，隨著家庭、工作和健康有新狀況而出現收支失衡、財務缺口等問題，而這些問題，棒喬飛透過思考和設計的理財3表，找出了解決方法。「理財是數學問題，人生是心理問題，要心理問題解決了，理財這道數學題才算得出來！」棒喬飛說。
而更多關於棒喬飛的存股計畫和策略，請詳見《Smart智富》月刊267期〈封面故事〉的報導。
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