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數位帳戶開戶、存款優利活動為何愈來愈少？銀行主管透露1現象「無利可圖」

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圖片來源：達志影像

據金管會統計，2023年12月底國人開立各銀行數位存款帳戶達1,968萬6,000戶，季增4.8%、年增33%，均同步下探史上最低點，多家銀行主管坦言，數存戶市場已邁入「高原飽和期」，開戶數量太多了，再祭出高利吸客的邊際效益已大降，未來對數存戶高息加碼戰將愈來愈少。

另一家民營銀行主管說，以高息招攬到的數存戶，多是「逐高利而居」的遊牧民族，忠誠度低、也無法做其他理財商品滲透，多家銀行已退出高利加碼吸客大戰「不玩了」。（這邊還有高利活存》新台幣活儲最高8%！5銀行新春方案一表掌握）

金管會官員也表示，2023年底數存戶季增、年增趨緩2大原因，1.部分銀行已減少對數存戶做行銷推廣和優惠活動，導致民眾開戶誘因降低，2.整體數存開戶數也因基期一路墊高，導致成長率下滑。

那麼，未來金管會有可能對數存戶做額度或身分認證鬆綁，來帶動開戶數嗎？官員說，新型交易方式的策略有三步驟，一是先行銷、擴展客源，再來就是黏著度，最後是當市場趨飽和時，就得檢視運用場域是否擴大。

至於數存戶額度或身分識別規定，是安全與便利的取捨，若業者有更安全技術，金管會也會持開放態度。

惟金融圈多認為，就算金管會後續再對數存戶法規、限額等鬆綁，數存戶會再大幅成長的空間很有限，「畢竟平均每個人都有數存戶了」，市場估計，未來數存戶季增恐僅剩個位數成長。

金管會是從2016年開始統計數位存款帳戶，至今邁入第8年，2022年首季3家純網銀加入混戰，加速數存戶市場邁向飽和。

據數據顯示，台新銀、國泰世華銀、連線商銀（LINE Bank）、永豐銀和第一銀等前5大數存行，合計1,074萬數存戶、市占55%，相較兩年前的65%，已大幅萎縮了10個百分點，顯示前5大數存行已不再著重衝刺新戶，反更在乎獲客後的深度與廣度經營。

台新銀2023年底數存戶364萬戶居冠「數存王」不敗，市占降到18.5%，兩年來市占萎縮了7.5個百分點最多，國泰世華銀225萬戶居后，市占11%，2年來也減少了約2.4個百分點。

LINE Bank以172萬5,000戶列老三、市占8.8%，因屬後進者，是唯一較2年前市占增加者，大增了1.8個百分點，顯示這波純網銀搶進數存戶市場大有斬獲。

第4是永豐銀157萬戶，市占近8%、較2年前也少了2.4個百分點，老五是第一銀156萬戶、近2年市占則多持穩在7%至8%左右。

本文獲「經濟日報」授權轉載
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