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退休規畫篇4
單身族檢視3重點 趁早備妥退休保障
撰文者：陳彥丞
更新時間：2016-02-23
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阿泰今年已經50歲，目前仍然單身， 也沒有父母需要扶養，每個月的收入都是自己花用。然而愈接近退休時間，他愈擔心自己的退休金是否足夠？以及年老時可能產生的醫療費用，自己能不能負擔？
很多單身族在尚未退休之前，由於只需負擔自己的生活，容易輕忽退休準備的程度與老年時的保障情況。應趁早開始規畫，才不會到了屆退年齡，卻發現自己準備的退休金資金不足，無法安心享受退休生活。
根據內政部戶政司的統計，2014年台灣30歲以上未婚的人口達260多萬人，約占了30歲以上人口總數的2成，且數量逐年成長，由此可見單身族在社會中已非少數。
然而單身族通常不必負擔子女的教養費用，時常容易認為只要1個人生活無虞，就不須擔心未來的退休生活。其實，單身族比起已婚或有小孩的家庭，更需要留意自己的老年保障，以及是否有足夠的退休金能滿足需求。
認證理財規畫顧問（CFP）王麗文就指出，單身族規畫退休生活有3個特別要注意的重點：1.退休後每月的生活固定支出需要多少；2.是否有足夠的醫療保障。她表示，醫療可依照自己身體的情況，以及親友資源的多寡，決定需要多少保障。最後，對單身族來說，如何挑選照護機構也很重要。
重點1》找出退休資金缺口，精算所需生活費
由於單身族沒有另外一半，也沒有子女，在老年時若要尋求他人的幫助，相對困難。例如生病時，如果沒有親戚或另外請看護，就必須獨自面對。但醫療或看護的花費，也是一筆不小的負擔。
因此，在退休計畫中，最重要的考量就是「自己」，如何為退休生活準備足夠的醫療保障，在有需求時，不需要動用其他款項就可負擔。其次，確認退休生活時，需要準備多少資金，才能滿足設想的目標。除了勞保、勞退等基本收入來源之外，要達到一般建議的退休所得替代率70%（編按：即退休後生活費占退休前收入70%），就得仰賴退休前的準備。
準備退休之前，就要先算出退休缺口，才能知道需要補足的地方有哪些。找到自己的缺口，並進一步利用投資工具，確保未來退休時，每月都能夠有穩定的收入來源。
重點2》備齊醫療險及可隨時應用的緊急預備金
計算出資金缺口之後，在退休前也必須要檢視自己的保障狀況。尤其是單身族老年時若為獨居者，萬一需要醫療費用或是聘請看護時，原則上是不可以動到原先生活支出的金額。
王麗文認為，單身族可以事前準備1筆「醫療的緊急預備金」，視個人健康情形，準備50萬元至100萬元。她提醒單身族，這筆緊急預備金應該是在需要的時候，就可以馬上拿到的資金，因此應放在流動性較高的配置當中，才不會臨時要動用，卻來不及拿回現金。
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