若是小郭保障規畫重點在於資產移轉、節稅及預留稅源，許岳芳建議小郭可在每年111萬的免贈與稅額度內，替20歲的兒子購買中國人壽「金吉祥終身壽險」20年期，保額800萬元，年繳保費約85萬元，20年總繳約1,700萬元，而因小郭重視的是能留住更多財富給下一代，故紅利選擇以繳清保險方式增加保險金額，以擴大免稅資產。
許岳芳表示，當小郭70歲時，兒子的保單也繳費期滿了，這張保單為郭氏家族創造了兩個部分的效益，第一為保費降低未來小郭身故後之應稅資產，減少遺產稅的支付，第二則是透過保單價值持續增值，可以留下更多資產給下一代子孫，達到財富傳承的效果。
案例說明：
小敏今年40歲，是位在私人企業就職的上班族，月薪大約4萬5,000元，目前是個快樂的單身貴族，非常重視生活品質及享受，平常最喜歡逛街買東西，但是最近身體開始偶有微恙，深深覺得像她這種未來不會有小孩來奉養的族群，必須事先做好更周全、縝密的個人財務規畫與保障，以支應晚年的退休及醫療照護。
建議投保：增值型—保障、退休型
特 色：保障與現金價值會隨時間逐年遞增
推薦保單：中國人壽「金如意終身壽險」；富邦人壽「鑫享受增額終身分紅保險甲型」；台灣人壽「豐碩人生終身壽險A型」
東倫財產規畫公司總經理鍾綵芸評估小敏的經濟狀況之後，建議每月提撥固定金額1～2萬元讓保額增值，用時間換取空間，滿足退休養老的需求。因為根據台灣內政部社會司的統計，2005年台灣65歲以上的老人有221萬人，其中約有2%，將近5萬人是獨居生活，一切須靠自己。