法則1》檢查保障夠不夠
應投保金額＝家庭年收入×10倍＋負債
陳淑琴一家年收入72萬元，保單借款27萬，所需保障額度為747萬元（72×10＋27），但夫婦倆的壽險保障合計才200萬元，明顯不足，應透過其他定期壽險或投資型保單補強保障。
法則2》評估保費是否太高
合理負擔保費＝個人或家庭年收入×1/10
若無其他特殊需求，陳淑琴一家保費應該控制在7萬2,000元上下（72×1/10），但陳淑琴年繳保費卻高達51萬，嚴重影響現金流，且投保金額根本無法滿足應有保障，須盡快調整。
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保險規畫5大錯誤觀念
1.最重要的意外險、壽險保障不足
2.把保險當儲蓄，儲蓄型保單比重過高
3.投資型保單多而分散，徒增前置手續費成本
4.保單質借填補長期財務缺口
5.小孩保障遠比父母高檔
你應該這樣做：
1.精算風險缺口，善用便宜的定期壽險或投資型保單的壽險保障
2.優先規畫壽險與意外險，有閒錢再考慮儲蓄險
3.投資型保單集中管理，並選擇有超過100檔基金的保單平台
4.保單質借只適合救急，不建議長期質借
5.父母才是主要的家庭經濟來源，需要完整的保障
Tips＿緊急預備金，至少預留半年生活費
預留家庭緊急預備金的目的，是為了預防當家庭臨時出現意外狀況，例如主要經濟支柱生病、無法繼續有收入；或是家庭成員發生事故，需要由其他家庭成員照顧，因此少一份工作收入的話，還能夠有足夠的資金支應家庭未來3∼6個月的開銷。