小林年繳保費應控制在：年收入60萬×1/10＝6萬
◎ 由此發現：小林目前既有的終身壽險保費已超過他的個人負擔(7萬2,000元>6萬元)。此外，如果再利用第一道公式檢查小林的投保金額：年收入60萬X10倍=600萬(>目前保額300萬)，小林手中的保單，不僅所繳保費超費超出合理範圍，且投保金額金額無法滿足個人個人應有保障，表示花了大錢，但該有的保障卻不足，保單必須盡快調整。
進階評估》細部需求分析
雙十法則只是採一般通例的概算，若想更精確依家庭實際狀況來計算自己目前所有保障是否充足，並想以最少保費買到最適合的保障，則可以進一步做家庭的「需求分析」。需求分析能精準地計算出個人或家庭的保障額度缺口，讓你更了解自己目前的狀況及想達成的財務目標，進而選擇適合自己的補強方式，不僅適用於一般的壽險檢視，也可套用於醫療、退休規畫的保單體檢。以下，本刊幫你列出家庭保障需求計算公式，只要跟著下表填入相關費用支出，再與保險金額相比，即可知道你的保障是否足夠：
▲家庭保障需求四種方法，花小錢補足壽險缺口
一旦發生保障不足或保費負擔過重的情形，該怎麼調整？又或是，原本的保障恰恰足夠，但最近人生有新變動，譬如因為結婚、生子、買房、升官或是換工作等因素，發現舊有保單保障不足；或是因為家庭收入變動，影響保費支出，這時，該怎麼解決？
接下來，就針對前述兩類問題，從大家投保最普遍的壽險保單開始，一一為大家介紹解決之道，目標要用最少的資源，將家庭保障風險缺口降到最低。基本上，透過以下4種方法，可以讓你利用換約，或是花少少的錢，就能增加壽險保障或降低保費支出，保障卻不縮水：