此外，必須要先規畫足額的保障型保險，以免儲蓄險保費排擠到保障型保險的預算，造成高保費、低保障的本末倒置窘境。保險理財專欄作家李雪雯也提醒，如果是光負擔基本生活開銷就已經很辛苦、收入不多的年輕人，若只是為了強迫儲蓄而購買儲蓄險，還可能因過高的保費擠壓到原本該有的正常生活支出，反而不建議。那麼，到底儲蓄險適不適合我？該怎麼選呢？以下就告訴你：
操作心法1
先有緊急預備金才買儲蓄險
小摳在求學時期就運用儲蓄險，強迫自己養成儲蓄的習慣，存到了第1筆投資本金，才開始投資。王麗文就表示，年輕族群手上資金少，對市場上的投資理財工具了解有限，此時如果投入高風險的理財工具，反而容易因經驗不足而虧損。就算幸運的獲利，但也因為本金少，獲利金額也不高。如果又是個沒有「收入－儲蓄＝支出」概念的月光族，反而應先回歸到儲蓄面。運用儲蓄險具有下列優點：
1.保本且可預期獲利：
只要能順利繳費至期滿，不只能拿回投入的所有保費，還會拿到一些利息收入。但如果一開始就將錢放入不熟悉的股票、基金，雖然有可能擁有高獲利，但也有可能虧損到本金。
2.長期累積：
銀行定存通常存款年限最長3年，但台灣目前儲蓄險保單基本上最短也要6年期以上。
年輕人如果6年後有結婚、買車、買房等目標，儲蓄險就可以用來存目標基金，並且確保這筆錢能專款專用。
3.變現不易：
比起同樣具保本特性的定存，儲蓄險的變現較難，定存解約頂多損失利息，但儲蓄險若在期滿前解約，則拿回的解約金會比實際已繳的保費更低，也就是本金虧損，對於還未養成儲蓄習慣、自制力不足的人來說，較不易動用到這筆資金。不過，王麗文強調，也正因為儲蓄險不易變現，在用儲蓄險存錢之前一定要先存滿足夠的「緊急預備金」（詳見名詞解釋）在銀行帳戶，才不會因為突然收入中斷，而必須將儲蓄險解約支用，而造成本金虧損。