在〈觀念建立篇2〉介紹到如何利用基金，締造每年超過8%的高報酬率。接下來將針對投資人開始投資後，在挑選、買進、賣出實際操作上會遇到的問題，並提供解答。事先做好準備，才不會在碰上問題時手忙腳亂，做出錯誤決策害自己賠錢。以下是基金操作的常見問題：
Q：業務員說投資型保單可以保障又可以買基金，聽起來還滿適合小資族的？
A：精算達人怪老子認為，買保障型產品可以找保險公司，但投資型商品最好不要。從費用來看，基金公司也得賺、保險公司也得賺、業務員也得賺，「中間被剝削掉的費用太多了，因為他們佣金都在頭一年就拿取了將近一半。」怪老子說。
現在多數的投資型保單，保費皆採「前收型」，也就是保單的契約附加費用都集中在前5年收取，總費用率高達150%。怪老子解釋，意思就是如果第1年繳5萬元的保費，那保險公司會在5年內和你收取7萬5,000元的附加費用。正因如此，投資型保單最為人詬病的地方就是投資成本太高，實際進入投資帳戶的錢並不多。
另外，有些業務員會以「申購金額免手續費且享有每年基金轉換一定次數內免手續費」的優惠為訴求。但如果投資金額不高，一年只投資5萬元，即便是手續費3%的海外股票型也僅省下1,500元。況且基金平台下單手續費幾乎都可以打2.99折，算起來也不過多省了448元。