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    高收益債配息好誘人 績效差被套牢怎麼辦?

    撰文者:夏韻芬 更新時間:2016-05-10
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    Q:
    我朋友去買配息的高收益債券,每月有8%配息,然後拿去繳房貸,利率2.5%,非常划算。她去年建議我買這樣的基金,把配息拿來繳房貸,但今年就傳出她的房貸撐不住了,需要賣房。我想問,萬一發現投資出狀況,甚至影響日常支出,無法達到以往的目標,應如何調整?                             (網友 Jasmine liu)

    A:配息去繳房貸,或跟銀行借錢做高報酬投資,這種高槓桿的理財模式過去可行,但現在國內外投資市場不穩定,投資壓力自然浮現,建議你不要輕易複製。

    高收債的配息率不等於投資報酬率,如果拿配息繳房貸,一旦配息減少,就必須由自己的其他收入來支付房貸;若是想把高配息基金賣了全部去還房貸,卻又發現本金已經減少許多。我一再強調,配息的基金,不代表配息都是多賺的,有可能會動到自己的本金。

    當你發現財務出現狀況,一定要檢視整體財務,找出影響支出的原因,然後做一些減法動作,例如減支出(控制物欲)、減投資(降低定期投資金額或降低風險屬性)、減保費(減碼過高保額的保單、減額繳清降保費、解約還保單貸款)。這幾年大家都過度投資,遇到景氣不好,收入有下降壓力,不要奢望用一種投資神器解決問題,盤點跟減法是唯一的好方法。

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