最近看到新聞提到，台灣老年化的速度是全世界第一，再看看周邊的朋友，有許多人未婚，有的生1個，生2個的，只要想起這些開銷，就要為友人鼓掌勇氣可嘉。

至於如果沒有生兒育女的打算，但也想要防老的話！除了投資理財外，還必須要有規畫保險的觀念喔！我認為這也是一個很重要的選擇，為自已規畫有尊嚴的人生。

那艾蜜莉今天就來和各位大大聊聊如何做好保險規畫？很多人把保險當人情，當行銷話術，但客觀來說，有錢人是不需要買的，因為財力雄厚的他們買保險的用途是偏理財跟合法避稅。一般社會大眾甚至弱勢族群才需要真正的保險，也才能發揮保險互助的精神。

社會型態改變 影響家庭型態
1.以前看古裝劇在農業社會多個小孩就是多一雙碗筷，但現在呢？
2.平均所得愈高，家庭人口數愈少；
3.醫療資源愈豐富，醫藥費愈貴；
4.平均壽命延長，造成退休金的壓力。

以上這些只會影響到ㄧ般家庭，
因爲這些沉重負擔對他們家庭生活衝擊太大，所以才需要保險，正確醫療保險觀念，
高資產族群是節稅用途和一般家庭買保險是不同的。

保險的意義是讓你的家庭當遇到衝擊時，影響不要太大
簡單把你承擔不了風險，透過繳保費，由保險公司幫你承擔投資風險、意外、醫療、身故風險，是防禦型理財工具，因爲存錢速度永遠比不上花錢的速度。

保險做理財用途對ㄧ般家庭反而幫助是最小的，因爲買房、基金、股票對累積財富的功用遠大於買保險，這些方法的目地是用來創造財富，而保險是為了讓生活不受影響，從一開始設計時就定位不同。

家庭保護傘：壽險
一個人與家庭最無法承擔就是一個人的離去，除了親人間的不捨，對家人而言馬上要面臨的問題是少了一份收入，小孩、長輩日後依靠誰？

壽險有一個簡單的評估法，年收入的10倍。用這筆安頓金做小生意，培養第二專長，小孩完成基礎教育都夠了，所以一個小資族男姓30歲、年收入40萬元，合理的壽險保障為400萬元。400萬元的壽險保費只要6,400元，也就是：16元保費／萬元保障。

表：1年期定期壽險其實每個人都買得起，可以給家人一個依靠

整理：艾蜜莉