依據4原則挑選基金
再用2策略靈活操作
美米投資基金買到房當包租婆，她歸結成功的因素有兩個：一個是3條線投資戰術；另一個關鍵則在於挑對基金。她挑基金有4個原則：

1.選擇區域型、全球型基金，不買單一國家基金。因為區域型、全球型基金配置比較彈性、靈活，所以經理人可以依照市場情況調整持股，長期投資不必太擔心。

2.基金成立時間滿3年以上，較能看出基金經理人在不同環境下的操作績效是否能維持一致。

3.挑選股票型基金波動幅度較大者，例如RR4、RR5的基金。債券型基金會挑同樣報酬較低波動度、而且長期投資（5年以上）過去的紀錄能維持正報酬者，如RR2、RR3。

4.挑選大型基金公司的基金。由於研究資源豐富、研究團隊堅強，因此可以確保長期績效穩定，如果是經常得基金獎的基金公司更好。

另外，在基金的操作上，美米也有2個策略：

1.持續定期定額，金額可以浮動，但是絕對不停扣；2.逢低單筆加碼，當基金績效出現-15%，一定加碼，因為區域型、全球型基金進入低檔後，通常會翻揚。

目前美米放在第1條線的基金有羅素2000/S&P 500（ETF）、富蘭克林坦伯頓互利歐洲、施羅德新興亞洲、貝萊德新興市場、霸菱東歐、貝萊德世界礦業；第2條線的基金有富蘭克林坦伯頓全球債券、富蘭克林坦伯頓公司債、聯博全球高收益債券、貝萊德環球資產配置等。這幾檔是她從2005年投資至今的基金，現在每月定期定額的金額有4萬元，另有100萬元部位隨時可以單筆投資，但每次單筆都不會超過可運用資金的25%。

市場不好照樣投資
等待微笑曲線上揚
投資了這麼多年，美米認為，維持投資的紀律很重要，既可以克服人性追高殺低的弱點，又能強迫儲蓄與賺到錢，所以除非資金另有用途如買房、資金周轉，「否則不會輕易從基金拿出來。」

美米還強調，無論市場多空都有投資機會，所以投資不要因為市場不好就中斷。完整歷經金融海嘯前後多空循環的美米，以自己親身經驗為例說，2008年後市場變不好，停利機會確實變少，可是不是完全沒有，還是有基金達到獲利12%的停利目標，只是速度不像多頭時期那麼快，需要放1年～2年。她認為，「市場就像一個微笑曲線，高點到低點後，會慢慢從低點爬起來，有耐心的持續投資、逢低加碼，一定能獲利。」

回想35歲時，美米還在為退休金發愁，沒想到今年才45歲而已，不僅備妥自己的退休金，連老公的也準備妥當，這是出身小康家庭的她，從來沒想過的事情。她感慨地說，父母那一輩因為不懂投資，生活都很辛苦，還好自己花時間學習，靠基金投資翻身，不用重蹈上一代覆轍，「好好投資基金，可以養自己一輩子！」

她認為，基金是個好工具，但要找對方法，而且最好早早進行，才能讓時間所創造出來的複利效果發揮到最大。很多人很在意基金的進出時間，她倒認為，投資基金重點不是選股擇時，而是方法和紀律，這是她體悟最深的道理。

看完美米的故事，只要投資人願意開始行動，一定能完成你的財富夢想。

善用基金風險收益分類　挑出適當基金
所謂風險收益（Risk Return，簡稱RR）等級分類，是中華民國銀行公會針對基金的價格波動風險程度，依基金投資標的風險屬性和投資地區市場風險狀況，由低至高編製為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」5個風險收益等級。

美米表示，由於基金有上千檔，類型又多，因此認識基金的投資風險、類型非常重要，才不會買錯基金，例如想買風險低的債券型基金，就應該從RR1的基金類型去挑，才不會聽理專建議去買RR3的高收益債基金。

換言之，風險收益等級分類表等於提供了基金投資人一個最簡單、快速掌握基金投資屬性的方法。如果投資人想買基金，記得先看風險收益等級對照表，來選出適合的基金類型。 （文◎編輯部）

小檔案＿美米

出生：1969年
學歷：淡江大學教育資料科學研究所
經歷：系統科技公司副總經理
現職：幸福整理學苑顧問

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