我們常常說要讓金錢為我們工作，但是錢要怎樣工作呢？金錢有一個時間效益的現象，把錢放在適當的地方，放的時間愈久，金錢的價值也會愈來愈大。舉個例子來說，如果可以找到年報酬率10%的商品，投入100萬的話，隔年就會變成110萬，再過一年又會變成121萬；只要放得愈久，當初100萬的時間效益也就愈大。既然時間效益對金錢的影響是這樣大，那麼我們可不可以善加利用呢？ 

愈早投入的錢愈值錢
既然時間效益會讓你的錢逐年增加，那麼很明顯的，愈早投入的錢，在將來就愈值錢，然後你就可以靠錢滾錢來幫你賺錢。我在下面舉一個例子來說明，假設小陳跟小吳是大學同學，一起在22歲時大學畢業，一起進入同一家公司上班，兩個人的薪水都一樣，然後每年也都可以存下10萬元。但是因為2個人的金錢觀不一樣，所以使用金錢的方式也不同。

1.小陳：勤讀理財書，深深覺得投資要趁早。所以從22到29歲期間，每年拿10萬元來做投資，總共投入80萬，而且他也找到年報酬率10%的商品。但是從30歲開始，小陳想要成家了，要買車跟買房子，就不再拿錢來投資，也就是他總共只有投入80萬元而已。

2.小吳：22到29歲期間，得過且過、有錢就花，享受小確幸。但是看著小陳積極投資，在30歲那一年洗心革面、發憤圖強，每年投入10萬元做投資。此外，他深知自己輸在起跑點上面，因此下定決心努力追趕，從他30到65歲期間認真的投資了35年，總共投入350萬的資金，大大超愈小陳的80萬元。

請問你：當小陳跟小吳在65歲一同退休之後，哪一個會比較有錢？再次提醒你一下，小陳只有投入8年共80萬，但是小吳投入了10年共350萬；不過小陳贏在起跑點上面，他提早投資了8年。那麼35年後，誰會贏？

不要傻傻的勤勞，要聰明的懶惰
我想，大家都覺得小吳會贏，因為他堅持投資了35年，而且投入的資金是小陳的4倍多喔！如果還輸給小陳，就真的是沒有天理了！甚麼是天理呢？答案很簡單，就是早起的鳥兒有蟲吃。小陳提早投資了8年，時間站在他這一邊；但是也只是投資了8年，小吳可是整整堅持了35年啊！怎麼可能會輸？答案揭曉了，小陳完勝小吳，真的是沒有天理嗎？來看看下面的試算表：

小陳每年投入10萬共8年，在29歲累積114萬元