當小朋友出生後，父母都會幫小朋友買保險，不僅保護小朋友，也保護家長。但是在規畫的時候，多數都會直接找熟識的保險公司投保，可是在一般傳統的規畫模式下，不僅保費相當貴，保障也是相當不足的。（編按：2018年6月《保險法》已通過「殘廢」用語更名為「失能」，文中「殘扶險」應為「失能扶助險」。）

有鑒於金管會目前對於保險市場的管理，資訊相對來說並沒有太平衡，所以，家長很難有太多的資訊可以去找到適合小朋友的保單規畫，因此，筆者整理了一套目前市面上幾張較好的保險商品做組合，一來可以大大降低保費的支出，二來保障也會比傳統的規畫內容要好上許多，保障內容也更貼近小朋友。目前的版本僅適合1～15歲（含）的小朋友投保喔！

完整版》
比起市面上動輒3萬起跳的傳統小朋友保單，懶人完整版的保費更便宜，且保障內容更是三級跳。

一般傳統的保單規畫多數都是大人、小孩毫無分別的套路規畫，完整版的內容更是針對小朋友的風險評估來組合。

目前金管會規定，15歲以下小朋友不得理賠身故金，所以規畫中排除了傳統用壽險當主約的搭配方式，改用殘扶險去組合，提高對於小朋友的保障。小朋友在疾病住院的額度上有4,500元的水準，這樣的額度讓小朋友可以選擇住進雙人病房甚至單人病房，避免小朋友最常發生的交叉傳染問題。且有多餘的保險金亦可當作補貼父母照顧小朋友造成的薪資損失，或是小朋友後續的營養金等等。

醫療雜費最低有42萬的限額可用，讓小朋友在生病或是意外時，能選擇較好的醫療材料及更良好的藥物水準。並且完整版是搭配雙實支的做法去規畫，所以有可能可以在合理的範圍內，獲得更多的理賠金，讓小朋友能有更好的醫療照護。

而在意外防護的部分，因為金管會明訂不能理賠身故金，僅能理賠意外殘廢金，所以重點就放在對小朋友較嚴重的燒燙傷上。完整版方案搭配的意外險，除了會理賠200萬的傷燙傷外，還會另外理賠植皮手術金，這是業界非常少有的小朋友商品。

很多家長會認為小朋友不會罹癌，所以不會幫小朋友買癌症險。事實上，小朋友因為癌症身故的比例常名列在小朋友身故排名的前3名，不可忽視。小朋友最常罹患的癌症包含白血病、腦瘤、骨瘤等等。所以癌症的搭配必不可少。近期案例可點此。

最後是殘扶險，雖然就實務上，小朋友殘廢的機會不比大人來得高，但是當小朋友發生事故時，因餘命可能會比大人來得長，因此受照護的時間相對長，照護金也就因此更加恐怖，所以小朋友在殘扶險的規畫上必不可少。

另外，從今年起（107年）保險公司終於出了一張可以給15歲以下小朋友投保的重大傷病險。只要拿到重大傷病卡，就可以憑卡理賠。這也是可以參考的附加方案！

完整版1～15歲小朋友保單組合