在台灣，有許多房地產相關的利益團體，為了鼓勵年輕人買房，經常會使用「老了會被房東趕出來」、「老了租不到房子」等話術來製造FOMO恐慌。他們將「買房」視為解決老年居住問題的唯一解藥。
但我們必須認清一個事實：老年居住問題的真正關鍵，從來都不是有沒有房，而是老的時候是否擁有「足夠的現金流」和「充裕的資金」。
只要有足夠的錢，就能選擇自己想要的居住方式，過上體面、有尊嚴的生活。
房地產恐嚇話術的盲點：窮得只剩一棟房的窘境
這些恐嚇老人租不到房的房地產利益團體，忽略了一個最殘酷的現實：有些人，老的時候只剩下「一棟房」，但卻沒有「現金流」可用。
這些人確實有房可住，但生活品質卻極為堪憂：他們沒有現金儲蓄或投資收益，每月只靠微薄的退休金或國民年金過活。他們雖然不用付房租，但日常生活該付的錢一樣也不會少。
為了省錢，他們不敢生病、不敢消費、不敢旅遊、不敢參加社交活動。雖然住在數千萬資產的房子裡，但生活過得比租屋族還要辛苦。
雖然房子是資產，但「不動產」的最大問題就是「流動性差」。除非忍痛賣房或辦理「以房養老」（逆向抵押貸款），否則無法將房屋價值轉換為可用的現金。
請問，這樣把所有錢被一間房綁死，「有房可以住，但每個月都過得極為拮据」的生活，真的比較好嗎？
老年居住問題的解決之道：複利理財帶來的「現金流」
有另一種人，雖然年輕時選擇不買房，而是將原本龐大的頭期款等買房資金，投入到穩健的投資工具中（例如指數型 ETF），但在長期的複利效果下，情況會截然不同：經過數十年穩健的投資與複利滾動，到老年時，會累積一筆可觀的資產。這筆資產可以轉換為穩定的「現金流」。
只要手上有充足現金，老年居住就擁有無限的彈性
你可以選擇住進設備更好、有專業醫療照護的養老村或老人住宅，享受更高品質的晚年生活。
或是可以拿出現金資產的一部分，買下一間沒有房貸負擔的小套房或老公寓，同時保留部分現金作為生活開銷與醫療準備金。
所以，老人的居住問題，關鍵不是在於年輕的時候「買不買房」，而是年輕時到底「有沒有做好理財」，讓自己老的時候有足夠的錢，這才是重點。
買房與否，沒有對錯，都是理財決策
一定要認清，居住的本質是「錢」！房地產雖然是優秀資產，但若犧牲所有投資機會去買房，老的時候未必會過得比較好。
買房絕對是件好事，但如果你擅長投資理財，能將資金創造出比房產增值更高的效益，那麼先租房並將資金用於投資，也未必不是可行的方式。
而年輕先買房，老的時候再賣掉，讓自己年老時能取得現金，當然也是一種選擇。但此時，買房就是投資的手段之一，要考量的就是投報率值不值得了。
重點是，無論你選擇買房還是租屋，從年輕時開始儲蓄投資，讓資產穩定成長，確保老年現金流充裕，才是解決所有老年居住問題的根本之道。
請記住，老年的生活品質，是由現金流決定的，而不是由房產權狀決定的喔！
本文獲「阿宅-雙碩士地產顧問」授權轉載，原文：老年居住問題的真相：不是「沒房」，是「沒錢」
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