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告別單身,如何調整理財規畫? 

撰文者:施禔盈 2005-09-01 瀏覽數:699
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黃小姐檔案資料

◎年齡:29歲

◎家庭成員:年底即將結婚,預計婚後3年生子

◎居住狀況:目前與父母同住,婚後在外租屋

◎理財目標:

1. 每年能有10萬元的出國旅遊費用

2. 為未來家庭做好「金錢儲備計畫」,包括儲存子女教育金,以及40歲時的轉業準備金

3. 買一間600萬元左右的房子

黃小姐在公家單位服務近7年,每月薪資5萬5,000元。由於現階段仍與父母同住,每個月基本生活開銷並不大,約僅1萬元,加上每年年終獎金可領12萬元,因此已有一筆積蓄,包括現金30萬元、股票22萬元、共同基金9萬元、儲蓄型保險60萬元。

股票投資停利停損、基金投資定期定額

黃小姐從去年開始投資股票,標的集中在鴻海、台積電、美律等電子股,當初投資總成本為25萬元,現在市價約22萬元,虧損了3萬元。黃小姐表示,她投資股票多半都是買了就放著,投資期間為3~5個月,但如果虧損達1成左右,就會想賣出;相對地,如果賺1~2成,也會獲利了結。

今年3月開始,她也定期定額買進歐洲基金、開發中國家基金,以及美國高成長基金共3檔,每檔基金每個月扣款5,000元,1個月共扣款1萬5,000元。迄今投資金額已約達9萬元,每檔基金報酬率約1~3%不等。

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