Smart自學網
  • Smart自學網 財經好讀 輕理財:輕鬆退休去 夾心族 更要提早規畫退休
    財經好讀 > 輕理財:輕鬆退休去
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊105期

    2個方法「擠」出未來的退休金

    夾心族 更要提早規畫退休

    撰文者:林正文 2007-05-01 瀏覽數:17,649
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:


    長期投資 基金、投資型保單最適用

    從有限資金裡「擠」出一點錢後,並不是存到銀行裡,而是選擇更適合的工具,以長期投資的方式,讓資產慢慢增值。共同基金、投資型保單、年金險都是專家認為不錯的退休規畫工具。

    楊偉凱建議以50歲為分水嶺,50歲之前規畫重心放在資產增值,50歲之後則著重資產的保值。夾心族可以利用共同基金和投資型保單,初期投入的金額不用多,但是可以達到長期增值的效果;50歲之後,要將存下來的錢陸續轉進年金險和其他固定收益商品上,而且比重應慢慢增加到總資產的7成,因為愈接近退休年齡,愈需要保值和保本。

    陳玉婷也認同共同基金和年金險最適合用來規畫退休金,因為夾心族辛苦存下來的錢,無法承擔損失,不適宜投入高風險的工具,年金保險具有到期領回的特性,甚至活得愈久、領得愈多,可以當作退休後的部分固定收入來源。

    陳玉婷自己就有一個「隱形帳戶」,也就是退休金帳戶,每月提撥固定金額,用來定期定額買基金、投資長期績優股,或是申購外幣等。「最重要的是,這個帳戶裡的錢必須只進不出,才能達到長期投資和強迫儲蓄的目的。」她說。

    風險分擔 醫療險不可少

    對於責任吃重的夾心族而言,在進行退休規畫的同時,應該要考量到家庭責任的風險分攤,因此不能忽略保險的重要性。「保險對於夾心族而言,不是理財工具,而是生活必需品,」陳玉婷指出,身為家庭重要經濟支柱的夾心族,一定要有足夠的保險保障,一旦不幸身故或殘廢,失去養家活口的能力時,至少還有保險理賠金可以照顧家人。

    萬得福管理顧問公司經理王潔慧也認為,如果經濟能力許可,應從月收入中挪出10%的資金放在風險規畫上,很多夾心族會陷入經濟窘境,往往都發生在家中長輩生病需要大筆醫療或看護費用時,因此在風險保障的規畫上,應該首重醫療保障。

    如果保險預算有限,王潔慧建議可以投保保障到75歲的醫療險,保費會比終身保障的醫療險低。至於家庭責任的部分,也可以利用定期壽險或是投資型保單,因為這類保單的費率比一般終身型壽險便宜許多,適合預算有限的夾心族用來增加保障。

    楊偉凱則提出「先保上、再保下」的原則,也就是如果家中長輩的健康狀況良好,年齡也還沒超過保險公司的投保年齡限制,應該先編列預算幫長輩投保住院醫療險或防癌險,一旦長輩不幸罹病住院,大筆的醫療費用可以由保險理賠金來支付,才不會造成子女額外的經濟負擔。

    養兒防老的傳統觀念已經日趨薄弱,更多邁入中年的夾心族,對於退休生活的期待只有一種,就是「自給自足,保有老年生活的尊嚴和自在」。不過要滿足這個期待,前提是要有足夠的退休金為後盾,因此在忙於照顧家人的同時,也別忘了多替自己著想,做好退休規畫,才能過有尊嚴的退休生活。

    夾心族退休計畫演戰演練 夾心族退休計畫演戰演練


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此: 訂閱電子報
    Prev
    123 
    精選推薦
    2025張捷產業分析春夏季直播班(1月~6月)
    課程好學 2025張捷產業分析春夏季直播班(1月~6月) 《產業分析的7大特色》●全市場最專業、最深入研究、學習效果最佳的《產業分析班》●產業隊長張捷,學員人數最多的班級(實體班/直播班
    2025張捷產業分析春夏班(1月~6月)
    課程好學 2025張捷產業分析春夏班(1月~6月) 《產業分析的7大特色》●全市場最專業、最深入研究、學習效果最佳的《產業分析班》●產業隊長張捷,學員人數最多的班級(實體班/直播班
    2025張捷產業分析春季直播班(1月~3月)
    課程好學 2025張捷產業分析春季直播班(1月~3月) 《產業分析的7大特色》●全市場最專業、最深入研究、學習效果最佳的《產業分析班》●產業隊長張捷,學員人數最多的班級(實體班/直播班
    2025張捷產業分析春季班(1月~3月)
    課程好學 2025張捷產業分析春季班(1月~3月) 《產業分析的7大特色》●全市場最專業、最深入研究、學習效果最佳的《產業分析班》●產業隊長張捷,學員人數最多的班級(實體班/直播班
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞!
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...