雙十年華的小如日前因病毒感染引發腦膜炎昏迷，緊急住進加護病房，醫生建議家屬施打國外引進的抗生素，否則性命垂危，但此特殊用藥一劑約3萬元，大約要施打3劑，所幸小如治療一周後康復出院，準備跟兩家醫療險保單申請理賠，她該如何保障自身權益？
實支實付理賠 不是照單全付
從事壽險業十幾年、同時也是國際認證財務顧問師協會講師的徐靜慧指出，醫療險分為終身醫療及定期醫療險，定期醫療險又分日額型與實支實付型，前者就是只看保戶的住院天數乘上投保日額，有些會加上手術保險金，只需醫師診斷證明書即可理賠；後者採取「實報實銷」方式，只要是健保不給付的醫療支出，住院所產生的一切醫療費用（如病房費、膳食費或其他雜費等），都可以憑收據向保險公司申請理賠。
但是不少人誤以為只要投保實支實付醫療險，住院花了多少錢，保險公司都會買單，其實並不是。因為購買的保障額度不同，請領限額也不同，購買額度愈高、保費愈多，但住院後請領的限額也愈高。
徐靜慧表示，例如保單內容買的若是每次10萬元醫療費，也就是說住院不論1天、10天、30天、3個月，或是半年以上，加上其他雜費等，都是限額10萬元。
限額內容不同 理賠金額就不同