我是國小退休老師，7年前退休時我選擇一次請領退休金，享有18%的利息優惠，退休後我在弟弟的診所幫忙，算一算退休金利息加上工作所得，每月收入約9萬元。
先生是公務員，目前月收入約10萬元，但是4年後也要屆齡退休了。不過，我們現在的房貸金額還有1,000萬元，所以先生對於4年後能否如願退休，也打了一個大問號。
雖然我跟先生收入都算穩定，但兩個孩子還在就學，女兒念音樂研究所、兒子念大學在外住校，所以整體開銷不少，每個月基本生活費用5萬元跑不掉。其實有機會應該讓兩個小孩再出國深造，但是考慮到房貸的沉重壓力，我們暫時打消了這個念頭。
每月基金扣款8萬元 希望早日減輕房貸負擔
過去我們曾經投資股票，但是受傷很重，現在對股票投資比較謹慎，小進小出，目前手上的股票市值約50萬元，算起來有小賺一點，但是因為金額有限，獲利情況並不突出。在接觸了一些財經媒體後，我跟先生決定以基金為主要投資工具。
現階段我跟先生兩個戶頭，都各有7檔基金做定期定額扣款，每檔的扣款金額多為5,000元，只有我們認為應納入核心組合的全球股票型基金扣款增為1萬元。另外也有數檔單筆申購的基金，主要是固定收益、債券、高收益等比較穩健的標的。