我先生是軍醫，也是家裡的主要經濟來源，他的月收入平均約27萬元。我們夫妻每個月可以從他的薪水中各領取5萬元自行運用。剩餘的17萬元，則當作家庭開銷的「公款」，我們的基本開銷，例如水電、吃飯、交通費用、加上小孩的教育費用、房貸等，每月固定開銷約7萬4千元。
公款中的大額支出是保險費用和基金投資。過去我曾經在保險公司工作，幫家人規畫不少保單，除了今年才買的投資型保單外，其餘都是傳統型壽險、儲蓄險或年金險，甚至有多餘的錢也都拿去買保單，算是相當保守的理財規畫。
為了能夠讓家庭理財更有效率，3年前開始，每個月我會從自己的5萬元中提撥4萬元定期定額投資基金。而我先生看我的操作績效不錯，所以又從公款中加碼2萬元交給我投資，因此我們家現在1個月定期定額的金額為6萬元，分別扣了11檔基金。
月入27萬，3年後退休
由於我們的公款每個月大概還會剩下9萬5千元，這些錢會去做單筆基金投資。此外，一旦我的定期定額基金達到停利點15%，就先獲利出場，再把這些錢變成單筆投資，挑好時點再加碼，所以目前基金投資累積金額約有100萬元。