在公家單位工作的張先生，有一筆現金約100萬元，原本打算在明年8月房貸寬限期結束時，拿來還房貸減輕壓力。但去年在理專建議下，買了1檔連結利率指數的15年期連動債，日前已虧損3成。張先生說，當時理專向他分析這商品2年內一定可以提前出場，但現在卻被套牢，他煩惱明年房貸寬限期結束，錢要從哪裡來？
在台灣，類似張先生的例子屢見不鮮，一般人很容易陷入「勇於投資套牢」的現金流危機。花旗銀行研究部副總裁王進彰指出，根本的原因是台灣人只投資、卻不理財，一味追求投資的價差獲利，置風險於不顧。
有趣的是，這群人貌似清楚，常常一開口就丟出錯誤的問題。例如，他們最常問以下2個問題：
2個錯誤問題，台灣人最愛問
◎現在可以進場嗎？
滙豐銀行財富管理資深副總裁莊懷德觀察，台灣人很愛探測市場的高低點，企圖要賺一個大波段。事實上，「這是一個不切實際的妄想，即使像滙豐有幾百位投資研究人員，我們充其量只能做市場趨勢研判，不可能預測到市場的高低點，」莊懷德說。
「投資上要賺錢，追求的是打安打，而不是要打全壘打！」王進彰進一步說明。他認為，長期持有才是穩當的投資策略。