專家小叮嚀_鄭貞茂
花旗銀行
首席經濟學家
在降息趨勢下，要賺到最高的存款利息，應該先考量這筆錢可以存多久。以新台幣定存為例，3年期定存的利息最高，所以建議，如果真的是長期不會動用的閒錢，不妨一口氣就存3年。因為各國央行大幅降息救經濟，顯示經濟陷入嚴重衰退，因此利率要回升，恐怕還需要一段時間。
<<如何雙率雙贏？>>
銀行業者觀察到，台灣存款戶在選擇往來銀行時，有「逐利率而居」的現象，尤其是在利率走升時，存款戶將利息利率視為報酬率，積極地追求高利。但是在動盪的金融市場中，投資人將資金放在存款商品，最在乎的是「安全」與「保本」。
而當利率走低的情況下，選擇存款商品時，可以留意「存款天期」和「利率變化」，甚至搭配部分外幣，將現金適當地資產配置，才能夠達到雙率雙贏的目標。
<<技巧1 資產分散到3家銀行>>
金融風暴擊潰了投資人的信心，害怕金融機構倒閉的投資人忙著將存款大挪移，急忙搬到有政府機構背書的大型官股銀行。不過當風暴逐漸平息，錙銖必較的投資人，為了利息收入，又開始將資金移轉，在這樣盲目地搬現金過程中，無形中損失不少利息成本。
雖然目前存款由政府全額擔保到明年底，但是明年之後的存款該如何安置？專家建議，分散風險的最佳方法，就是不要將雞蛋放在同一個籃子裡，現金存款也該如此。
TIPS
2010年開始，存款保險機制回歸正常，到時候如果發生銀行倒閉，存款最高理賠上限為150萬元。現金資產高的投資人，應該將資金適度分散到3家以上的銀行：
1.距離住家或工作場所較近的銀行，考慮資金提領運用的便利性。
2.選規模大、股東結構較穩定的銀行，例如官股銀行、郵局等，存放長期資金。
<<技巧2 依幣別配置，分散匯兌風險>>
隨著新台幣的定存利率愈來愈低，美元1年期定存甚至低於新台幣，僅2％的利息收入，恐不能滿足投資人。