「我的卡費1萬多元，遲繳3天，隔月收到帳單，居然還要多付快1,200元，算一算，月息高達12%，這樣合理嗎？」有類似網友喵喵這樣經驗的人很多，因為一時的疏忽而付出高額的代價，難怪消基會一直跟銀行抗爭，希望銀行可以調降信用卡循環利率。
現在信用卡循環利息最高是20%，而目前在立法院已經一讀通過，正等待三讀的修正案，可望將20%改為機動調整，以目前的利率水準將會降到12.5%左右。但是利息調降後，是不是代表若再發生遲繳卡費的情況，利息費用將會降低不少？答案恐怕會讓很多人失望。
因為遲繳卡費時，銀行收取兩筆費用，一筆是違約金，另一筆才是循環利息。以喵喵的情況看，多繳的1,200元中，1,000元是違約金，200元是利息費用。因此調降利息後，違約金部分維持不變，喵喵的總罰款頂多省個100元，於事無補。
卡費遲繳成本得先弄清
不要冀望利息調降可以減輕卡費遲繳的成本，相反的，應該趁此弄清楚銀行收取信用卡遲繳費用的內容，了解「逾期違約金」及「循環利息」計算方式，以及可能衍生的問題，才是關鍵，以免平白損失金錢，又可能在聯徵中心留下紀錄。
問題1：卡費遲繳時，會產生哪些費用？
有兩項。一項是「逾期違約金」，另一項是「循環利息」。
目前各銀行收取逾期違約金的方式有些差異。大部分是採分段計收，也有些銀行是以固定利率累計或逾期天數計算。像是中國信託、台北富邦、花旗銀行、聯邦銀行……超過10家以上銀行，是以未繳清金額級距計算違約金；國泰世華、萬泰、永豐、台新、匯豐……就是乘上固定利率；而荷銀、玉山、兆豐是以天數計算。