資金放定存 也要做功課

觀念3》 再簡單的商品都要比較

還有，我常聽很多人說：「理財我不懂，反正我只放銀行。」聽起來好像只要選擇保守，就代表不需要理財知識一樣。其實保守沒有什麼不好，甚至我覺得保守是應該的，但是保守還是需要理財知識。

最近，我太太跑到銀行存定存，在現在利率低檔時，她居然選擇固定利率，是不是很好笑？即使只放定存，你也要判斷是機動利率好、還是固定利率好呀？一個投資的失敗，1/3可以怪行情、1/3可以怪商品，另外1/3則是你自己的責任。

加上，我剛剛說的，現在風險考量很重要，更要開放心態去聽聽各種不同的商品，而不是只停留在自己熟悉的商品跟熟悉的金融機構而已。

觀念4》 不能看廣告就投資

即使我所在的這家公司也會打廣告，但是要奉勸大家，不要讓廣告來決定你購買的商品或往來的金融機構。因為「投資理財」是控制風險的行業，是很理性的行業，不是像洗髮精廣告那樣，只要挑起你的感覺就能購買的商品。

現在銀行做財富管理業務很積極，這家公司推銷3種商品，那家公司推銷3種商品，90%的時間都在告訴你，你有機會賺到多少錢？在市場機會的迷惑下，很多投資人不知不覺就買下去。

大家要多花一點時間看風險是什麼，這個商品最慘的狀況會怎樣？你可以從商品文件，檢查他們著墨多少比率在風險控制上。細心一點的投資人會發現，有些投信公司並不會發單一國家基金商品，原因很簡單，因為完全無法做風險的控制，萬一這個國家經濟出狀況，哪裡都逃不了。

我現在會面對法人客戶，法人客戶一定會問我，我們風險控管的機制是什麼？他會問我很多基本的動作，風險概念是什麼？怎麼做？我建議，準退休族要像我的法人客戶一樣，多花時間研究風險，保護自己。