車險殺很大 怎麼撿便宜？

今年4月1日起，台灣產險業進入費率自由化第3階段，也就是除了政策性保險（強制汽機車責任險、住宅火險及地震險）之外，其他保險商品皆可由業者自行訂定費率。

其中，在任意汽車保險方面，根據行政院金融監督管理委員會的最新規範，保險公司可以依據各家損失經驗訂定費率，同時任意車險的「附加費用率」將不得超過保費的35%，佣金率最高不得超過18.4%，將改善以往保險通路佣金不當發放的狀況，各家產險公司的保費也因此降價，最直接受惠的就是保戶。

費率自由化對消費者來說是好消息，但還是有很多人搞不清楚到底省了哪些保費？家住台北縣中和市的李先生就問，原先他向保險公司投保車險，保費大約可以打個9折左右，費率自由化之後，保險公司所提供的折數還會更低嗎？

臨櫃投保免佣金　保費最多省18.4%

台壽保產險營業行政部經理粘育銓說明，任意車險的保費是以「危險保費＋附加費用」計算，費率自由化後，保費計算方式還是一樣，但不同的是，現在危險保費可以依據各家公司的損失經驗來訂價，損失率高低就會影響保費高低；而附加費用率則看公司作業成本與佣金發放狀況，只是這些消費者看不見的成本，現在已有上述的費率上限規定。

過去消費者所繳的保費中，可能有高達3、4成的保費是用來支付通路佣金而不自知，像李先生打了9折的保費，其實應該就是佣金率上面的折扣。通常透過車商或業務員投保，比較會有退佣的可能性，不過在訂出佣金率上限18.4%後，未來退佣的幅度與空間自然也會縮小。

但其實真正要節省保費，以親自到產險公司或網路投保的直接管道最便宜，如果是透過間接通路（如車商經紀人、保代或業務員）投保，多少還是要支付通路的佣金費用。假如消費者今年買新車時還是直接透過車商保代投保，明年只要改以網路投保或跟產險公司續保，就可以省下一筆佣金費用，最多可省下18.4%的保費。