你的投資型保單正在賠錢？

楊承清進一步提醒，要讓投資組合不失衡，除了定期檢視外，還應該要留意經濟環境是否有重大變化發生，尤其是觀察利率走勢的變化。

利率是景氣復甦或走弱的重要訊號，跟著利率走勢調整投資組合，通常能避開因為經濟情況大幅變化而導致的投資損失。例如利率持續下降後，停滯在低檔時，可以增加高收益債基金的比重，取代政府債。相反地，當利率也開始往上攀升，就要降低債券基金的比重。

此外，楊承清建議，在百年難得一見的金融海嘯後，投資組合中要有一定比重的債券商品，儘管債券基金在市場多頭時，可能會拖累整體的報酬率，但是在市場大跌時，卻也相對抗跌。再加上現在投資型保單可連結的標的愈來愈多元，增加了原物料基金、指數型基金。因此，楊承清建議，在投資組合中，加入至少10%～20%的非股票投資標的，未來5到10年內，有機會提高累積報酬率的表現。

＊投資型保單如何轉換基金

在銀行或基金公司辦理基金轉換，是指先贖回原基金再申購同一家基金公司發行的另一檔基金。而這一買一賣之間，會收取轉換費用，有的金融機構採取定額收費，例如轉換1檔就收500元，有的則是收取轉換金額的0.2%或0.5%，作為轉換手續費。

但是投資型保單的基金轉換，則是贖回舊基金再申購新基金，不限制是否是同一家基金公司發行。投資型保單通常每年都有4～6次的免費基金轉換，部分保險公司例如三商美邦人壽，則提供1個月1次的免費轉換，如果超過規定的次數，每次則會收取500元的手續費。

不過要轉換投資型保單的基金標的，屬於「契約變更」的行為，不論是委託壽險業務員，還是銀行理專辦理，最後都必須由要保人親筆簽名，轉換才會生效。投資內容異動申請書，可直接電洽保險公司索取，或者有申請網路服務的保戶，可連結保險公司網站下載，填寫完整後，傳真或郵寄給保險公司即可。