以富邦人壽、國泰人壽2張終身還本保單為例，他們的還本金領回方式便不同，認證理財規畫顧問（CFP）葉俊佑分析，富邦的保單是「定額還本」，也就是每年還給父母的金額皆固定為保額的10%，容易出現子女還小時，這筆錢可能太多，子女上大學時這錢又嫌太少。
還本終身保險，要考量領回金額是否夠用國泰則有將子女就學階段費用變化設計在內，前19年每年還給父母保額的4%，第20年開始提高為保額的8%。假設是1歲時購買這張保單，在學費支出最高峰的大學、研究所階段，還本金額比高中之前多，較符合準備教育金目的。
至於願意承擔風險的穩健或積極型父母，陳敏莉則建議，可以考慮用投資型保單來存子女教育金。投資型保單可長期定期定額投資，複利效果非常大。假設5歲起每月定期定額投資5,000元，以年報酬率6%計，20年後可累積231萬。若將這筆錢再單筆投資40年，當小孩65歲時，這筆錢已經滾成2,376萬元。
Tips_併入父母投資型保單可節省管理成本
如果父母已經有投資型保單，也不一定要以子女為被保險人再買一張，子女教育金準備需求可以合併於父母的保單中一起準備，如此可以降低行政管理費成本，與管理保單的時間成本。
增額壽險保費高昂 不適合做為子女保單不過，這波新的兒童保單裡，除了終身還本保單、分紅保單之外，有些保險業務員最愛推「增額還本終身壽險」，這種保單強調每年保額會隨著投保時間不斷累加，跟著子女長大，讓不少父母趨之若鶩。
陳敏莉指出，購買這類商品，父母應三思，一方面是這類型保單保費很高貴，對父母可能形成財務負擔，在繳費期間內萬一臨時需要用錢，或者家中財務出狀況而解約，投入的金額無法全部拿回來。