【專家建議】釐清理財目標先後順序，投資股債比1：1
姜漢中／安睿投顧資深諮詢顧問、認證理財規畫顧問（CFP）
Christina才29歲，這幾年收支管理做得很不錯，在台北租屋、又要繳桃園房子的房貸，每年還能有18萬元結餘，積蓄也有100多萬元，比起同年齡的人，成績算很不錯，並不像她認為的那麼差，若能持續保持，未來大有可為。但建議她必須修正以下2個問題：
1. 目標太多，無優先順序：Christina一開始希望「現在」就在台北買間450萬元的小套房自住，後來變成希望30歲前在台北買間850萬元的兩房兩廳房子自住。接著，她又打算準備100萬元的創業基金。其實，她跟很多年輕人一樣，腦中有很多想完成的目標，卻沒有思考到底哪個是最重要、最想要的目標。對應到理財行為上，就變成每個月雖然都有存錢投資，卻不知道自己存的到底夠不夠？要存到哪一天？焦慮感因此揮之不去。
2. 投資聽明牌，操作方式左右搖擺：Christina投資都是聽別人的推薦就買，持有後才發現報酬不如預期。雖然她現在想要換成較保守的投資方式，如每年領取固定配息。但她又擔心固定配息的商品收益太低，希望能挑選波動較大、較積極的股票做投資，心態搖擺不定。
針對這些問題，我的建議如下：
建議1》先買房再創業
有很多目標不是問題，問題在收入有限，大部分上班族單靠薪水無法同時達到所有目標。
因此在做財務規畫時，要先問自己，到底哪些目標是最重要的？以Christina來說，買450萬元的小套房、850萬元的兩房兩廳房子、或創業這3項目標裡面，她最在乎的是有間兩房兩廳的房子自住，且最好能在30歲左右時辦到，因此在規畫上就要以這個計畫為優先考量，行有餘力再考慮創業。